Quelles sortes de choses peuvent faire baisser ma cote de crédit?
Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit FICO, compris entre 300 et 850, pour indiquer si vous êtes ou non susceptible de rembourser vos dettes. Étant donné que votre pointage de crédit affecte tout, de votre capacité à obtenir une carte de crédit à votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire, il est crucial de savoir ce qui peut le faire baisser. Les retards de paiement, le fait de n'avoir que de nouveaux comptes, de nombreuses enquêtes de solvabilité et la faillite peuvent tous les faire tomber.
L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les clients voient leur pointage de crédit baisser est le retard de paiement. Les prêteurs qui consultent votre dossier de crédit peuvent voir si vous avez 30, 60, 90 jours ou plus de retard sur un compte. Si le paiement est en retard, attendez-vous à voir votre pointage de crédit baisser. Pour cette raison, les consommateurs ayant des antécédents de retard décident parfois de tirer parti des services de paiement automatique de factures proposés par de nombreuses banques.
Étant donné que 15% de votre pointage de crédit est basé sur la longueur de vos antécédents de crédit, le fait d'avoir uniquement des nouveaux comptes à votre nom entraîne un nombre peu élevé. Pour cette raison, les cotes de crédit des consommateurs plus jeunes ont tendance à être légèrement inférieures à celles de leurs homologues plus âgés, même si tous les autres facteurs sont égaux. Pour améliorer votre score, évitez de fermer en permanence vos anciens comptes. Même si vous utilisez rarement une carte de crédit, laissez le compte ouvert pour que les prêteurs la considèrent comme faisant partie de votre historique de crédit.
Le montant des enquêtes de crédit effectuées sur votre rapport peut également faire baisser votre pointage de crédit. C'est parce que les prêteurs pensent que vous envisagez peut-être de dépenser beaucoup d'argent si vous essayez d'ouvrir plusieurs nouveaux comptes sur une courte période. Pour garder votre score, ne demandez pas de cartes de crédit ou de prêts, sauf s'ils sont absolument nécessaires. Les demandes de renseignements personnels n’affecteront pas votre pointage de crédit. Il est donc bien de demander une copie de votre dossier de crédit régulièrement afin de vérifier les anomalies ou les signes de vol d’identité.
Alors que la faillite peut offrir un nouveau départ pour ceux qui ont de graves problèmes financiers, le dépôt de bilan entraînera une baisse sensible de votre pointage de crédit. En outre, il restera sur votre dossier de crédit pendant 10 ans. En règle générale, le dépôt d'une faillite fera perdre votre pointage de crédit de 160 à 220 points.
Si le crédit vous a récemment été refusé parce que votre score est trop bas, ne vous découragez pas. Étant donné que le système de notation FICO est conçu pour permettre aux bons comportements récents de compenser les erreurs du passé, faire un effort conscient pour utiliser les cartes de crédit de manière responsable et payer vos factures à temps améliorera progressivement votre score. Ce n'est pas un processus facile, mais les résultats valent bien l'effort supplémentaire.