Quels facteurs affectent les taux de prêt aux entreprises?
Plusieurs facteurs ont une incidence sur le niveau des taux d’intérêt que les institutions financières sont disposées à appliquer aux entreprises. Parallèlement aux moyennes nationales, les prêteurs prendront également en compte la situation générale de l’économie, ainsi que la situation financière et la notation de la société candidate. le prêt ou la marge de crédit. La disponibilité et la volonté de mettre en gage une sorte de garantie auront également souvent une incidence sur les taux de prêt des sociétés ainsi que sur les autres dispositions du contrat de prêt.
Dans le cadre du processus d'établissement des taux de prêt de base des entreprises, les institutions tiennent souvent compte du taux de prêt moyen en vigueur dans le pays où le prêteur et le demandeur sont basés. Dans une certaine mesure, cela sert de référence ou de guide pour la définition des structures de taux. Bien qu’elles ne soient pas concluantes, les entreprises dont la cote de crédit se situe dans une certaine fourchette sont susceptibles de recevoir des taux d’intérêt égaux ou proches de cette moyenne.
La conjoncture économique actuelle aura également une incidence sur les taux d'emprunt que les institutions sont disposées à appliquer aux entreprises clientes. En effet, la faiblesse de l'économie peut influencer l'industrie à laquelle le client est associé, soit en soutenant une consommation accrue des biens et services offerts par le demandeur, soit en déclenchant une baisse de la demande en raison d'une consommation plus prudente des consommateurs. En plus de la situation économique actuelle, les prêteurs tenteront également de prévoir l'orientation du marché au cours de la période de prêt. Étant donné que la société dépendra probablement de son flux de revenus pour gérer la dette, il est indispensable de veiller à ce qu’elle ait une chance raisonnable de rembourser son prêt conformément aux conditions.
La cote de crédit du demandeur est un autre facteur clé. Cette note aura un impact sur les taux de prêt aux entreprises que le prêteur est disposé à prolonger. Une entreprise ayant une bonne cote de crédit n'aura normalement aucune difficulté à obtenir les meilleurs taux du marché. Dans le même temps, une entreprise bénéficiant d'un crédit moyen se verra probablement proposer des taux un peu plus élevés, ce qui contribuera à compenser le risque assumé par le prêteur. Parfois, les candidats peuvent également contribuer à réduire ce risque et à maintenir des taux de prêt plus bas aux entreprises en proposant de nantir des actifs pour la durée du prêt. Des garanties telles que des biens immobiliers ou d’autres participations supposées conserver une valeur au fil du temps peuvent faire la différence, permettant au demandeur et au prêteur de s’entendre sur des conditions mutuellement avantageuses.