Welche Faktoren beeinflussen die Kreditzinsen von Unternehmen?
Es gibt verschiedene Faktoren, die sich auf das Zinsniveau auswirken, das Finanzinstitute bereit sind, auf Unternehmen auszudehnen. Neben den nationalen Durchschnittswerten berücksichtigen die Kreditgeber auch die allgemeine Wirtschaftslage sowie die Finanzlage und das Rating des beantragten Unternehmens das Darlehen oder die Kreditlinie. Die Verfügbarkeit und die Bereitschaft, eine Art von Sicherheit zu verpfänden, wirken sich häufig auch auf die Unternehmenszinsen sowie andere Bestimmungen im Darlehensvertrag aus.
Im Rahmen der Festsetzung der Basiszinssätze für Unternehmenskredite berücksichtigen die Institute häufig den in dem Land, in dem der Kreditgeber und der Antragsteller ansässig sind, vorherrschenden Durchschnittszinssatz. Bis zu einem gewissen Grad dient dies als Standard oder Richtlinie für die Festlegung von Tarifstrukturen. Unternehmen mit einer Bonitätseinstufung innerhalb eines bestimmten Bereichs erhalten wahrscheinlich Zinssätze in Höhe oder in der Nähe dieses Durchschnitts, obwohl dies nicht schlüssig ist.
Die derzeitige Wirtschaftslage wird sich auch auf die Unternehmenskreditzinsen auswirken, die die Institute bereit sind, auf Geschäftskunden auszudehnen. Dies ist darauf zurückzuführen, dass die schwache Konjunktur die Branche, mit der der Kunde in Verbindung steht, beeinflussen kann, indem sie entweder einen erhöhten Verbrauch der vom Antragsteller angebotenen Waren und Dienstleistungen unterstützt oder einen Nachfragerückgang aufgrund konservativerer Verbraucherausgaben auslöst. Neben dem aktuellen wirtschaftlichen Bild werden die Kreditgeber im Laufe der Kreditlaufzeit auch versuchen, die Marktrichtung zu projizieren. Da das Unternehmen wahrscheinlich von seiner Einnahmequelle abhängt, um die Schulden zu verwalten, ist es ein Muss, sicherzustellen, dass eine angemessene Chance besteht, dass das Unternehmen den Kredit tatsächlich gemäß den Bedingungen zurückzahlen kann.
Ein weiterer Schlüsselfaktor ist die Bonität des Antragstellers. Dieses Rating wird einen gewissen Einfluss auf die Kreditzinsen der Unternehmen haben, die der Kreditgeber zu verlängern bereit ist. Ein Unternehmen mit einer soliden Bonität hat normalerweise keine Probleme damit, die besten Zinssätze auf dem Markt zu erzielen. Gleichzeitig wird einem Unternehmen mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit wahrscheinlich ein etwas höherer Zinssatz angeboten, um das vom Kreditgeber eingegangene Risiko auszugleichen. Manchmal können Antragsteller auch dazu beitragen, dieses Risiko zu minimieren und niedrigere Unternehmenskreditzinsen zu sichern, indem sie anbieten, Vermögenswerte für die Laufzeit des Kredits zu verpfänden. Sicherheiten wie Immobilien oder andere Beteiligungen, von denen angenommen wird, dass sie über einen längeren Zeitraum Bestand haben, können den Unterschied ausmachen, sodass Antragsteller und Darlehensgeber sich auf Bedingungen einigen können, die für beide Seiten von Vorteil sind.