Vilka faktorer påverkar företagens utlåningsräntor?

Det finns flera olika faktorer som påverkar nivån på räntesatser som finansiella institutioner är villiga att utvidga till företag. Tillsammans med nationella medelvärden kommer långivare också att ta hänsyn till ekonomins allmänna tillstånd, och det ekonomiska tillståndet och bedömningen av det företag som ansöker om lånet eller kreditgränsen. Tillgängligheten och villigheten att pantsätta någon form av säkerheter kommer också ofta att ha någon inverkan på företagens utlåningsräntor såväl som andra bestämmelser inom låneavtalet.

Som en del av processen för att fastställa grundläggande utlåningsräntor för företag, ofta faktorer i den genomsnittliga utlåningsräntan som råder i landet där långivaren och den sökande är baserade. Till viss del fungerar detta som en standard eller riktlinje för att fastställa taktsstrukturer. Även om det inte är avgörande, kommer företag med kreditbetyg inom ett visst intervall sannolikt att få räntor vid eller nära det genomsnittet.

Ekonomins nuvarande tillstånd kommer också att ha en viss inverkan på företagens utlåningsräntor som institutionerna är villiga att utvidga till företagskunder. Detta beror på att den svaga ekonomin kan påverka den bransch som klienten är förknippad med, antingen genom att stödja ökad konsumtion av de varor och tjänster som erbjuds av den sökande, eller utlösa en minskad efterfrågan på grund av att konsumenterna spenderar mer konservativt. Utöver den nuvarande ekonomiska bilden kommer långivare också att försöka projicera marknadsriktning under låneperioden. Eftersom företaget troligen kommer att bero på sin inkomstström för att hantera skulden, är det ett måste att se till att det finns en rimlig chans att företaget faktiskt kan betala av lånet enligt villkor.

En annan nyckelfaktor är sökandens kreditbetyg. Detta betyg kommer att ha en viss inverkan på företagens utlåningsräntor som långivaren är villig att utöka. Ett företag med en solid kreditvärdighet kommer normalt sett att ha lite problem med att leda de bästa priserna på marknaden. Samtidigt kommer ett företag med genomsnittlig kredit sannolikt att erbjudas kurser som är lite högre, vilket hjälper till att kompensera risken som långivaren tar. Ibland kan sökande också hjälpa till att minimera den risken och låsa in lägre företagens utlåningsräntor genom att erbjuda att pantsätta tillgångar under lånets löptid. Säkerheter som fastigheter eller andra innehav som antas ha värde över tid kan göra skillnaden, vilket gör att sökanden och långivaren kan komma överens om villkor som båda finner ömsesidigt fördelaktiga.