Qu'est-ce qu'un piège de la dette?
Les pièges de la dette sont des situations financières dans lesquelles des consommateurs ou des entités commerciales contractent des dettes pour atteindre un objectif, mais créent en fin de compte des difficultés financières supplémentaires. Sortir d'un piège de la dette peut être extrêmement difficile et prendre beaucoup de temps et d'efforts. Pour les personnes et les entreprises qui sont incapables de créer une sorte de stratégie pour surmonter la dette accumulée, le seul moyen de sortir du piège est souvent la faillite.
Un piège de la dette à la consommation peut être créé de plusieurs façons. Un exemple concerne la souscription d’un prêt de consolidation de la dette afin de retirer une collection de dettes de cartes de crédit et autres. Cette approche peut très bien fonctionner tant que le taux d'intérêt du prêt est inférieur au taux cumulé des dettes en cours de retrait, et que ces comptes de crédit ne sont pas immédiatement rétablis. Lorsque davantage de dettes sont accumulées sur ces comptes alors même que le consommateur paie toujours sur le prêt de consolidation de dettes, un piège financier est créé qui laisse souvent l'individu dans une situation fiscale plus mauvaise qu'auparavant.
Tant pour les particuliers que pour les entreprises, le piège de la dette est souvent lié à des dépenses dans l’espoir d’avoir l’argent nécessaire pour régler la dette ultérieurement. Le résultat est un fardeau qui devient extrêmement difficile à gérer si les fonds prévus n'apparaissent pas. Par exemple, si un étudiant contracte des emprunts pour études importants avec l’anticipation de décrocher un emploi dans son domaine en versant un salaire minimum dans les six mois suivant l’obtention du diplôme et que cet emploi ne se concrétise pas, les emprunts pour étudiants deviennent un piège de la dette qui être autour pendant de nombreuses années.
Bien que peu de ménages parviennent à éviter tous les types de dettes, il existe des moyens de minimiser les risques d’être pris au piège de la dette. Une approche consiste à gérer le crédit de manière responsable et à résister à la tentation d'utiliser des lignes de crédit pour acheter des articles inutiles. Lorsque vous utilisez des lignes de crédit, effectuez un remboursement rapide afin d’éviter l’accumulation d’intérêts. Assurez-vous que le revenu mensuel est suffisant pour couvrir tous vos besoins essentiels et gérez le montant de tout versement mensuel, tel que les prêts-auto et les hypothèques. En vivant dans les revenus générés par les membres du ménage, il est beaucoup plus facile de gérer les pièges de la dette.
De la même manière, les entreprises peuvent utiliser plusieurs des mêmes approches pour éviter de créer des situations de piège de la dette. Maintenir les coûts opérationnels aussi bas que possible tout en maximisant les profits sur les produits vendus contribuera dans une large mesure à préserver la solidité financière de l'entreprise. En outre, des extensions de planification basées sur des estimations prudentes des revenus futurs tirés des investissements et de la génération de revenus limiteront également les chances de tomber dans le piège de la dette.