Che cos'è una trappola del debito?

Le trappole del debito sono situazioni finanziarie in cui i consumatori o le entità aziendali accumulano debito per raggiungere un obiettivo, ma alla fine creano ulteriori difficoltà finanziarie. Uscire da una trappola del debito può essere estremamente difficile e richiedere molto tempo e fatica. Per le persone e le aziende che non sono in grado di creare una sorta di strategia per superare il debito accumulato, l'unica via d'uscita dalla trappola è spesso il fallimento.

Una trappola del debito dei consumatori può essere creata in diversi modi. Un esempio ha a che fare con la sottoscrizione di un prestito di consolidamento del debito al fine di ritirare una raccolta di carta di credito e altri debiti. Questo approccio può funzionare molto bene, a condizione che il tasso di interesse sul prestito sia inferiore al tasso cumulativo sui debiti in pensione e che tali conti di credito non vengano immediatamente ripristinati. Quando si accumula più debito su quei conti, anche se il consumatore sta ancora pagando il prestito di consolidamento del debito, viene creata una trappola finanziaria che spesso lascia l'individuo in condizioni fiscali peggiori rispetto a prima.

Sia con gli individui che con le imprese, la trappola del debito è spesso legata alla spesa nella speranza di avere denaro per saldare il debito in seguito. Il risultato è un onere che diventa estremamente difficile da gestire se questi fondi previsti non compaiono. Ad esempio, se uno studente universitario accumula significativi prestiti formativi con l'anticipazione di un lavoro nel suo campo ottenendo un determinato stipendio minimo entro sei mesi dalla laurea e quel lavoro non si materializza, i prestiti studenteschi diventano una trappola del debito che essere in giro per molti anni.

Mentre poche famiglie riescono a evitare tutti i tipi di debito, ci sono modi per ridurre al minimo le possibilità di essere scoperti in una trappola del debito. Un approccio consiste nel gestire il credito in modo responsabile e resistere alla tentazione di utilizzare le linee di credito per acquistare articoli non necessari. Quando vengono utilizzate linee di credito, pagarle prontamente per evitare l'accumulo di interessi. Assicurarsi che il reddito mensile sia sufficiente a coprire tutte le esigenze di vita di base e gestire l'importo di eventuali pagamenti rateali mensili come prestiti auto e mutui. Vivendo all'interno del reddito generato dai membri della famiglia, evitare qualsiasi situazione di trappola del debito è molto più facile da gestire.

Allo stesso modo, le aziende possono utilizzare molti degli stessi approcci per evitare di creare situazioni di trappola del debito. Mantenere i costi operativi il più bassi possibile e allo stesso tempo massimizzare i profitti sui prodotti venduti contribuirà notevolmente a mantenere l'azienda finanziariamente solida. Inoltre, la pianificazione di espansioni basate su stime prudenti del reddito futuro derivante dagli investimenti e dalla generazione di entrate ridurrà anche le possibilità di cadere in una trappola del debito.