O que é uma armadilha da dívida?
As armadilhas da dívida são situações financeiras nas quais consumidores ou entidades comerciais acumulam dívidas para atingir uma meta, mas acabam criando dificuldades financeiras adicionais como resultado. Sair de uma armadilha da dívida pode ser extremamente difícil e levar uma quantidade considerável de tempo e esforço. Para pessoas e empresas que são incapazes de criar algum tipo de estratégia para superar a dívida acumulada, a única maneira de escapar da armadilha é frequentemente a falência.
Uma armadilha da dívida do consumidor pode ser criada de várias maneiras. Um exemplo tem a ver com a contratação de um empréstimo de consolidação da dívida, a fim de retirar uma coleção de cartão de crédito e outras dívidas. Essa abordagem pode funcionar muito bem, desde que a taxa de juros do empréstimo seja menor que a taxa acumulada das dívidas que estão sendo retiradas e essas contas de crédito não sejam imediatamente recuperadas novamente. Quando mais dívidas são acumuladas nessas contas, mesmo quando o consumidor ainda está pagando o empréstimo de consolidação da dívida, é criada uma armadilha financeira que geralmente deixa o indivíduo em pior condição fiscal do que antes.
Tanto nas pessoas físicas quanto nas empresas, a armadilha da dívida costuma estar ligada a gastos na esperança de ter dinheiro para liquidar a dívida posteriormente. O resultado é um fardo que se torna extremamente difícil de gerenciar se esses fundos previstos não aparecerem. Por exemplo, se um estudante universitário obtém empréstimos educacionais significativos com a expectativa de conseguir um emprego em seu campo, fazendo um certo salário mínimo dentro de seis meses após a graduação, e esse trabalho não se concretizar, os empréstimos estudantis se tornarão uma armadilha da dívida que estar por aí por muitos anos.
Embora poucas famílias consigam evitar todos os tipos de dívida, existem maneiras de minimizar as chances de ser pego em uma armadilha da dívida. Uma abordagem é gerenciar o crédito de forma responsável e resistir à tentação de usar linhas de crédito para comprar itens desnecessários. Quando as linhas de crédito são usadas, pague-as imediatamente para evitar o acúmulo de juros. Verifique se a renda mensal é suficiente para cobrir todas as necessidades básicas de vida e gerenciar o valor de qualquer pagamento mensal, como empréstimos para automóveis e hipotecas. Ao viver de acordo com a renda gerada pelos membros da família, é muito mais fácil administrar a evasão de qualquer situação de armadilha da dívida.
Da mesma maneira, as empresas podem usar muitas das mesmas abordagens para evitar a criação de situações de armadilha da dívida. Manter os custos operacionais o mais baixo possível, além de maximizar os lucros dos produtos vendidos, ajudará a manter a empresa financeiramente sólida. Além disso, planejar expansões com base em estimativas conservadoras de renda futura de investimentos e geração de receita também manterá as chances de cair em uma armadilha da dívida mais baixa.