O que é uma armadilha de dívida?

armadilhas de dívida são situações financeiras nas quais consumidores ou entidades comerciais acumulam dívidas para atingir uma meta, mas, em última análise, criar dificuldades financeiras adicionais como resultado. Sair de uma armadilha de dívida pode ser extremamente difícil e levar uma quantidade considerável de tempo e esforço. Para pessoas e empresas que não conseguem criar algum tipo de estratégia para superar a dívida acumulada, a única saída da armadilha é frequentemente falência.

Uma armadilha da dívida do consumidor pode ser criada de várias maneiras. Um exemplo tem a ver com o empréstimo de consolidação de dívidas, a fim de aposentar uma cobrança de cartão de crédito e outras dívidas. Essa abordagem pode funcionar muito bem, desde que a taxa de juros do empréstimo seja menor que a taxa cumulativa nas dívidas que estão sendo aposentadas, e essas contas de crédito não serão imediatamente submetidas a subir imediatamente. Quando mais dívidas são acumuladas nessas contas, mesmo quando o consumidor ainda está pagando com o empréstimo de consolidação da dívida, é criada uma armadilha financeira que muitas vezes LeAves o indivíduo em pior condição fiscal do que antes.

Com indivíduos e empresas, a armadilha da dívida geralmente está ligada a gastos na esperança de ter dinheiro para liquidar a dívida mais tarde. O resultado é um fardo que se torna extremamente difícil de gerenciar se esses fundos previstos não aparecerem. Por exemplo, se um estudante universitário acumula empréstimos educacionais significativos com a antecipação de conseguir um emprego em seu campo, fazendo um certo salário mínimo dentro de seis meses após a formatura, e esse trabalho não se concretiza, os empréstimos estudantis se tornam uma armadilha de dívida que estará por muitos anos.

Embora poucas famílias possam evitar todos os tipos de dívidas, existem maneiras de minimizar as chances de serem capturadas em uma armadilha de dívida. Uma abordagem é gerenciar o crédito com responsabilidade e resistir à tentação de usar linhas de crédito para comprar itens que não são necessários. Quando linhas de créditosão usados, pague -os prontamente para evitar o acúmulo de encargos de juros. Certifique -se de que a renda mensal seja suficiente para cobrir todas as necessidades básicas de vida e gerenciar a quantidade de pagamentos de parcelas mensais, como empréstimos e hipotecas de carro. Ao viver dentro da renda gerada pelos membros da família, é muito mais fácil o gerenciamento de qualquer situação de armadilha da dívida.

Da mesma maneira, os negócios podem usar muitas das mesmas abordagens para evitar a criação de situações de armadilha de dívidas. Manter os custos operacionais o mais baixo possível, maximizando os lucros dos produtos vendidos, ajudará bastante a manter a empresa financeiramente sólida. Além disso, as expansões de planejamento com base em estimativas conservadoras de receita futura de investimentos e geração de receita também manterão as chances de cair em uma armadilha de dívida mais baixas.