Co je to dluhová pasti?

Dluhové pasti jsou finanční situace, ve kterých spotřebitelé nebo podnikatelské subjekty shromažďují dluh, aby dosáhli cíle, ale v důsledku toho v konečném důsledku způsobí další finanční potíže. Dostat se z dluhové pasti může být nesmírně obtížné a vyžaduje značné množství času a úsilí. Pro lidi a společnosti, které nejsou schopny vytvořit nějaký druh strategie k překonání nahromaděného dluhu, je jedinou cestou, jak se dostat z pasti, bankrot.

Spotřebitelská dluhová past může být vytvořena jedním z několika způsobů. Jeden příklad má co do činění s uzavřením půjčky na konsolidaci dluhů, aby bylo možné vyřídit inkaso kreditní karty a dalších dluhů. Tento přístup může fungovat velmi dobře, pokud je úroková sazba z úvěru nižší než kumulativní sazba dluhů, které jsou v důchodu, a tyto úvěrové účty nejsou znovu okamžitě spuštěny. Pokud na těchto účtech naroste více dluhů, i když spotřebitel stále platí za půjčku na konsolidaci dluhu, vytvoří se finanční past, která často ponechává jednotlivce v horší fiskální situaci než dříve.

U jednotlivců i podniků je dluhová past často spojena s výdaji v naději, že budou mít peníze na vypořádání dluhu později. Výsledkem je břemeno, které bude extrémně obtížné spravovat, pokud se tyto očekávané prostředky neobjeví. Pokud například vysokoškolský student shromažďuje významné vzdělávací půjčky s očekáváním, že do šesti měsíců od ukončení studia získá pracovní místo ve svém oboru a dosáhne určité minimální mzdy, a toto zaměstnání se nenaplní, studentské půjčky se stanou dluhovou pastí, která bude být po mnoho let.

Přestože jen málo domácností se dokáže vyhnout všem typům dluhů, existují způsoby, jak minimalizovat šance na zachycení v dluhové pasti. Jedním z přístupů je odpovědné řízení úvěru a odolávání pokušení používat úvěrové linky k nákupu položek, které nejsou nutné. Pokud se používají úvěrové linky, vyplatte je okamžitě, abyste se vyhnuli akumulaci úrokových poplatků. Zajistěte, aby měsíční příjem postačoval k pokrytí všech základních životních potřeb a ke správě výše jakýchkoli měsíčních splátek, jako jsou půjčky na auta a hypotéky. Tím, že žijeme v rámci příjmu generovaného členy domácnosti, je mnohem snazší zvládnout řízení bez jakékoli situace, kdy dojde k zachycení dluhu.

Podobně může podnik použít mnoho stejných přístupů, aby se vyhnul vytváření situací zachycení dluhu. Udržování provozních nákladů na co nejnižší úrovni a zároveň maximalizace zisků z prodaných produktů povede k tomu, aby společnost zůstala finančně solidní. Kromě toho bude plánování expanze založené na konzervativních odhadech budoucích příjmů z investic a tvorby výnosů také udržovat šance na pokles do dluhové pasti.