Quels sont les différents types d'allégement de la dette des entreprises?
Le dépôt de bilan est un moyen pour une entreprise d'obtenir un allégement de sa dette, bien que cette procédure puisse entraver la capacité du déclarant d'obtenir un financement à l'avenir. Il existe également d'autres options d'allégement de la dette. La restructuration de la dette à des conditions financières favorables à l’emprunteur peut constituer un type d’allégement de la dette des entreprises, même si les créanciers doivent être disposés à coopérer. Les options pour obtenir un allégement des obligations financières peuvent être limitées aux conditions économiques, mais la consolidation de la dette peut donner à une entreprise une chance de générer un revenu suffisant pour éviter la cessation de ses activités.
Une déclaration de faillite ne doit pas nécessairement conduire à la cessation des activités commerciales. C'est souvent une dernière option pour l'allégement de la dette des entreprises dans le cas où il est impossible d'obtenir un financement, si les revenus ne répondent pas aux exigences financières et que les ventes d'actifs ne suffisent pas pour faire face aux dettes. L'entité chargée du dépôt peut se protéger des créanciers pendant un certain temps, jusqu'à ce qu'un tribunal de faillite accepte les conditions d'une tentative de restructuration. Un juge de faillite peut confier à un syndic la tâche de superviser la liquidation de l'actif afin que les créanciers soient remboursés. L'embauche de banquiers d'investissement pourrait entraîner la sortie de la faillite après l'amélioration des conditions.
Il est possible de refinancer une dette à des conditions plus favorables pour un débiteur. Ce type d’allégement de la dette des entreprises peut être envisageable si les créanciers sont disposés à négocier et que les taux d’intérêt sont attractifs. S'il n'est pas possible de négocier les taux d'intérêt, un créancier peut être disposé à prolonger le calendrier de remboursement pour éviter un défaut de paiement de l'emprunteur. Dans les deux cas, un emprunteur peut avoir besoin de divulguer un plan d'action visant à réduire la dette et idéalement à augmenter les bénéfices en tant que condition du créancier pour ce type d'allégement de dette.
La consolidation de dettes est un autre choix d’allégement de la dette des entreprises. La viabilité de cette option pourrait être largement influencée par toute modification de l'environnement des taux d'intérêt. Cela devient une option attrayante seulement en adoptant des taux plus bas. Des sociétés de conseil en crédit pourraient être embauchées pour négocier les conditions pour le compte d'un débiteur si nécessaire.
Le paiement mensuel du prêt consolidé devrait également être plus intéressant que le paiement de créanciers individuels. Si un emprunteur dispose de garanties suffisantes, telles que des biens ou d’autres actifs, il pourrait être possible d’obtenir un prêt consolidé sécurisé, offrant les taux d’intérêt les plus intéressants. En cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur a toutefois droit à ces actifs.