Quels sont les différents types d'avances de fonds?

Les gens peuvent prendre des avances en espèces de nombreuses façons et il en existe plusieurs types. Beaucoup d'entre eux ont un seul élément en commun. La plupart des emprunteurs devront débourser davantage pour une avance de fonds en frais ou intérêts qu’il serait possible d’attendre que ces fonds soient versés sous une autre forme, telle qu’un chèque de règlement ou un prêt à faible taux d’intérêt.

Parfois, une avance de trésorerie est définie comme un emprunt sur une marge de crédit, mais simplement comme un emprunt de trésorerie. Cela peut être fait en utilisant une carte de crédit personnelle, et il est souvent possible d'obtenir ces avances de fonds aux distributeurs automatiques de billets. Par ailleurs, certaines sociétés émettrices de cartes de crédit remettent à leurs clients des chèques qui peuvent être déposés sur un compte courant ou encaissés. Les avances sont généralement prêtées à un taux d’intérêt plus élevé que celui des cartes de crédit habituelles, les taux étant souvent de quelques points au-dessus du taux préférentiel. S'il est possible d'utiliser une carte de crédit pour payer quelque chose dont vous avez besoin, au lieu d'en retirer de l'argent, vous économiserez de l'argent en intérêts plus tard.

Le prêt sur salaire est un des types d’avances en espèces que beaucoup connaissent bien. De nombreuses entreprises proposeront des prêts pour aider les personnes à couvrir leurs dépenses jusqu'à l'arrivée de leur prochain chèque de règlement. Les frais et les intérêts pour ces prêts sont élevés, et les gens peuvent s’attendre à devoir débourser une bonne partie de leur salaire une fois qu’il est reçu. L'utilisation de prêts sur salaire peut être une pente glissante pour certains, car, en fin de compte, les frais et les intérêts peuvent réduire les chèques de paie à un point tel qu'il n'y a pas assez d'argent pour faire face aux dépenses régulières et que davantage de prêts doivent être contractés. Les experts financiers ont tendance à recommander aux personnes d'éviter ces prêts dans la plupart des circonstances en raison des coûts élevés.

Parfois, une personne peut être en mesure d'obtenir des avances de fonds sur un chèque de paye d'un employeur, ce qui ne coûte généralement pas d'argent ni d'intérêts. La façon dont cela fonctionne variera d’un employeur à l’autre, et tous les employeurs n’accepteront pas cette demande. En cas d'urgence, il peut également être possible d'accéder à un compte 401k, ce qui est peut-être mieux que de prendre une avance sur salaire, bien que l'accès à ces comptes puisse prendre plus de temps.

Les autres types d’avances de fonds comprennent le prêt anticipé sur remboursement (RAL). Ces prêts, là encore, facturent des frais élevés et des taux d’intérêt élevés, et sont déboursés en fonction de l’argent qu’une personne recevra en impôts sur le revenu. Cependant, il arrive parfois que des besoins légitimes soient plus rapidement nécessaires pour les déclarations de revenus et une personne peut envisager de demander un RAL si elle doit avoir accès à ces fonds immédiatement.