Quels sont les différents types d'organisations de microfinance?
Il existe de nombreux types d'organisations de microfinance. Le microfinancement peut être assuré par le biais d'institutions telles que des banques, des coopératives et des organisations non gouvernementales (ONG). Il existe également des organisations fondées dans des communautés particulières dans le but de soutenir leur propre développement financier. Ceux-ci incluent des associations, des coopératives de crédit, des banques communautaires et des associations rotatives d'épargne et de crédit (ROSCA).
Certaines banques commerciales à but lucratif offrent leurs propres microcrédits, ou de petits prêts à court terme, aux particuliers à faible revenu ou aux entrepreneurs qui n'ont pas de garantie; ces prêts sont généralement liés à des taux d'intérêt élevés. Cependant, de nombreuses banques commerciales n'offrent pas de microcrédits en raison de la perception de risques élevés. Il existe également des banques qui ne fourniront de microcrédit que lorsque le prêt aura été garanti par un tiers.
Les personnes vivant dans une petite communauté constitueront parfois leur propre banque communautaire. Les banques communautaires accordent parfois des prêts à des groupes d'environ cinq personnes, par opposition à un seul. L'éligibilité de chaque membre du groupe à des prêts futurs dépend alors du succès de tous les autres membres du groupe, une tactique qui peut encourager la solidarité. Les coopératives ressemblent aux banques communautaires mais ne sont pas nécessairement détenues et exploitées par des membres de la communauté.
Les caisses populaires facturent généralement des taux d’intérêt très bas et accordent des prêts à leurs membres à partir de leurs dépôts combinés. Dans les ROSCA, une variante plus petite et généralement sans intérêt des coopératives de crédit, des groupes de personnes investissent leurs ressources financières dans un membre du groupe à la fois. Cela donne à chaque individu un tour pour investir une somme forfaitaire dans son propre projet. Ainsi, si 12 personnes investissent chacune 5 dollars US de revenu disponible par mois dans une ROSCA, elles pourraient disposer de 60 dollars US de capital à utiliser un mois par an.
Il existe également des ONG pouvant servir d’organisations de microfinance, en plus d’offrir des services connexes aux communautés pauvres, tels que des formations commerciales et financières. En effet, certaines ONG se consacrent uniquement à faciliter le microcrédit à la fois dans et entre les pays. Plusieurs ONG offrent également la possibilité de microcrédit en ligne.
Alors que de nombreuses organisations de microfinance ont aidé avec succès des personnes à sortir de la pauvreté, des cas d’exploitation et des abus de confiance peuvent et ont déjà eu lieu. Lorsqu'on cherche à aider les gens par le biais du microcrédit, il convient de rechercher avec soin plusieurs organisations de microfinance et leur succès en termes d'aide aux communautés avant d'investir des ressources. Il est également possible d'agir indépendamment des organisations de microfinance formelles. Avec des conseils juridiques appropriés, les individus peuvent rechercher des personnes ou des communautés dans le besoin, établir un contact direct et négocier leurs propres conditions pour effectuer des investissements ou faire des dons.