Qu'est-ce qu'un score Beacon?
Un pointage de balise est un type de pointage de crédit utilisé par Equifax, l’un des principaux bureaux de crédit. Le score initial de la balise a été en grande partie remplacé par celui de la génération suivante, mais le terme est encore utilisé dans certaines régions. Plus le score est élevé, plus le consommateur est solvable, les scores élevés indiquant une probabilité élevée que les emprunts contractés soient remboursés, très probablement dans les délais. Des scores plus faibles suggèrent qu'une personne est un risque de crédit qui ne peut pas rembourser un prêt.
Un algorithme développé par la Fair Isaac Corporation, connu sous le nom de FICO, est utilisé pour calculer les scores des balises. L'algorithme prend en compte l'historique du consommateur, l'utilisation du crédit total et d'autres facteurs pour générer un score numérique. Les notes de crédit ne reflètent pas la capacité de payer autant qu’elles indiquent si un consommateur sera ou non susceptible de rembourser un prêt. Certaines personnes sont tout à fait capables de contracter un prêt pour satisfaire leurs besoins en revenus, mais ont des scores de crédit médiocres, ce qui laisse à penser qu’elles ne sont peut-être pas disposées à rembourser le prêt, ce qui les rend moins risquées.
Le score de balise est utilisé en interne. Il est à la disposition des créanciers, y compris des sociétés, auprès desquelles une personne peut solliciter un prêt ou une autre forme d'assistance financière. Les personnes ne sont pas autorisées à voir leurs scores, bien qu'elles puissent accéder aux scores estimés. De nombreuses banques et autres institutions financières proposent un suivi du pointage de crédit sur leurs comptes, ce qui peut inclure des estimations des scores de crédit actuels ainsi que des conseils pour les améliorer.
Un score de balise peut se situer entre 300 et 850. Toute personne ayant un score supérieur à 750 aurait un très bon crédit et serait un excellent candidat pour un prêt. Les scores entre 700 et 750 sont bons, tandis que les scores entre 650 et 700 sont «moyens». Des scores plus faibles peuvent indiquer qu'une personne n'est pas solvable. Les personnes ayant ces scores peuvent ne pas être admissibles à certains types de crédit et payer des intérêts élevés sur le crédit auquel elles ont accès.
Alors que le même modèle de notation de crédit est utilisé par différents bureaux de crédit, il est encore possible que les notes varient. Parfois, les informations stockées sont variables. Ainsi, un score de balise peut être supérieur ou inférieur aux scores fournis par d'autres agences. Il est conseillé de vérifier périodiquement les rapports de crédit de toutes les agences de crédit afin de vérifier les disparités entre les rapports, en recherchant plus particulièrement les signes d'activité financière potentiellement frauduleux.