Qu'est-ce qu'une banque filiale?
Une filiale bancaire est une opération bancaire constituée dans le pays où elle opère, mais appartenant à une banque mère incorporée dans un pays différent. Ce modèle bancaire particulier est utile, dans la mesure où cet arrangement exige uniquement que la filiale opère conformément à la réglementation en vigueur dans le pays d’accueil. Les banques filiales ne sont pas liées par les réglementations bancaires qui s'appliquent à la banque mère du pays ou des pays où la société mère est constituée.
Il existe des différences importantes entre une filiale et une banque étrangère. Dans ce dernier cas, la banque est liée par les réglementations applicables à la société mère, ainsi que par les réglementations en vigueur dans le pays où elle opère réellement. En outre, une succursale étrangère peut également émettre beaucoup plus de prêts qu'une filiale, car les actifs détenus par la société mère ont une influence sur le montant des prêts. En revanche, une filiale a l'avantage de pouvoir souscrire des titres, une fonction qui n'est pas nécessairement possible avec une succursale étrangère.
Pour cette raison, les établissements bancaires examinent de près ce qu’ils souhaitent accomplir pour établir une présence dans un autre pays. Si l'objectif est de pouvoir offrir des prêts dans le pays d'accueil, le modèle de banque de succursale étrangère sera le choix logique, car cette approche permet à la banque d'offrir davantage de prêts et d'options de prêt. Si la présence bancaire dans le pays d'accueil était principalement motivée par l'achat et la vente de valeurs mobilières, la structure de la nouvelle entité en tant que banque subsidiaire constituerait le cadre du projet. Par exemple, si une banque mère basée aux États-Unis souhaitait ouvrir une opération au Royaume-Uni dans le but d’offrir des transactions de sécurité aux consommateurs, la plate-forme de la banque filiale serait la meilleure option.
En termes de frais pour les services offerts par la filiale bancaire, ceux-ci doivent être en harmonie avec toute réglementation applicable à tous les établissements bancaires opérant dans le pays d'accueil. Cela permet aux banques d'être compétitives par rapport aux institutions financières nationales ainsi qu'à d'autres banques à capitaux étrangers présentes dans le pays. Lors de l'évaluation des services offerts par une filiale, il est important de comparer ces taux avec ceux proposés par d'autres institutions et d'examiner de près les termes et conditions applicables aux comptes clients.