Qu'est-ce qu'un contrat de fenêtre?
Un contrat en fenêtre est un type de contrat de placement garanti (CPG) acheté avec une série de paiements sur une période donnée appelée fenêtre. Ce type de contrat peut également être appelé «contrat d’investissement garanti à fenêtre». Tant les personnes que les institutions peuvent acheter de tels contrats et ils peuvent être utilisés de différentes manières pour la planification financière et les investissements. Comme pour tout type d’investissement, il est fortement recommandé de rechercher avec soin avant de souscrire un contrat de fenêtre.
Les contrats de placement garanti sont vendus par les compagnies d’assurance. La société verse un taux d'intérêt fixe sur la période couverte par le contrat, puis rembourse le principe ou permet aux personnes de réinvestir aux taux en vigueur. La «garantie» est une référence au taux d’intérêt fixe, et les gens doivent être conscients que de tels contrats ne sont pas garantis contre l’insolvabilité ou la défaillance financière. Si une compagnie d'assurance cesse ses activités, le contrat de vitrine peut devenir sans valeur.
L'alternative à un contrat de fenêtre est un contrat par balle. Dans un contrat par balle, le principe est payé en un seul paiement. Cela peut être une option pour les personnes ou les institutions disposant de beaucoup d’argent, mais pour les personnes disposant de fonds limités, un contrat en fenêtre peut être préférable. Ce type de contrat permet aux gens de mettre une petite somme d’argent dans le contrat tous les mois, ce qui peut être plus pratique pour les personnes qui n’ont pas beaucoup d’argent de réserve à utiliser pour des investissements.
Lorsque les personnes déposent des dépôts dans un contrat à découvert, elles doivent garder trace de l’argent qu’elles ont versé et s’assurer que les enregistrements de la compagnie d’assurance correspondent à leurs propres registres. Il est également conseillé de garder une trace de la santé financière de l'entreprise qui a passé le contrat. Si l'entreprise commence à connaître une instabilité financière, cela peut indiquer que l'exécution du contrat rencontrera des problèmes. Les créanciers ont un classement différent en ce qui concerne le remboursement après la faillite et les détenteurs de contrats de guichet doivent être conscients qu'il peut y avoir d'autres créanciers devant eux qui utiliseront les actifs de la société.
Les investissements devraient être diversifiés. Les contrats de fenêtre sont relativement sûrs tant que la société émettrice reste solvable, mais ils ne paient pas beaucoup d'argent. Les personnes qui investissent uniquement dans de tels contrats ne seront peut-être pas en mesure d'économiser assez d'argent pour prendre leur retraite quand elles le voudront. Il est conseillé d’équilibrer un portefeuille de placements afin de tirer parti de certains investissements plus risqués et bien rémunérés, sans pour autant mettre en péril tous les fonds de placement en les conservant dans des placements à haut risque. Les contrats de fenêtre, par exemple, peuvent constituer l’épine dorsale d’un portefeuille car ils garantissent des performances constantes.