Qu'est-ce qu'une dette non remboursable?
Une dette non remboursable est une créance d'un consommateur qui ne peut être résiliée par un processus de faillite. Ce type de dette varie d'un tribunal de faillite à un autre, en fonction du choix du dépôt (chapitres 7 ou 13). Les principaux types de dettes non remboursables sont les prêts étudiants, les impôts et les pensions alimentaires; bien que ces dettes ne puissent être acquittées, il est possible de faire réduire les soldes par l'intermédiaire d'un avocat. Les consommateurs sont également priés de noter que toutes les dettes qui ne figurent pas dans une déclaration de faillite officielle devront être remboursées comme stipulé par le créancier.
Le chapitre 7 sur la faillite permet au débiteur de résilier toutes les factures ne relevant pas du type de dette non remboursable; Cependant, il existe davantage de règles relatives à la dette non remboursable qui s'appliquent à ce choix de classement. En revanche, la faillite du chapitre 13 implique la création d’un plan de remboursement aux créanciers pour la totalité ou une partie de la dette. En raison du processus de remboursement, moins de dettes sont considérées comme non remboursables, telles que les arriérés d’impôts.
Les deux chapitres de la faillite exigent des débiteurs qu'ils remboursent leurs prêts étudiants. Le gouvernement ne veut pas que ces prêts soient en défaut de paiement, car les futurs étudiants dans le besoin en souffriraient si les fonds étaient perdus au profit du système de faillite. En outre, une pension alimentaire ne peut être libérée, car il s’agissait d’une dette qui avait déjà été jugée par un tribunal comme devant être versée à un ex-conjoint. Les taxes - bien que libérables en vertu du chapitre 13 - constituent une dette non remboursable en vertu du chapitre 7, de sorte que le gouvernement ne perde pas cette réserve de fonds.
Il est possible de réduire certaines dettes non libérables grâce à l'assistance d'un avocat. Par exemple, certaines dettes, en particulier les taxes, peuvent être extrêmement lourdes et difficiles à rembourser dans un délai raisonnable. En réponse, le système judiciaire permet des réductions dans certains cas. Le juge décidera du montant du remboursement raisonnable une fois qu'il aura conféré avec le créancier. De nombreuses entités gouvernementales comprennent que réduire une dette peut encourager les paiements en temps voulu de manière cohérente, au lieu de dépenser une somme excessive pour recouvrer une facture en souffrance.
Le débiteur doit lire attentivement ses papiers avant de déclarer faillite. Toutes les dettes non énumérées aux fins de la libération devront être remboursées comme indiqué par les créanciers. Étant donné que les consommateurs peuvent faire faillite plusieurs fois au cours de leur vie, certains débiteurs peuvent essayer de se libérer d'une dette contractée avant une faillite antérieure. Les débiteurs ne peuvent pas acquitter les anciennes factures de cette manière, la dette précédente étant désormais considérée comme non remboursable; le tribunal constatera cette divergence, ce qui peut avoir un impact négatif sur la procédure de faillite en cours.