Che cos'è una garanzia bancaria?
Una garanzia bancaria è un impegno da parte di una banca a rendere buono il debito di qualcuno nel caso in cui non possa pagarlo. Le garanzie bancarie sono essenzialmente come accordi che si configurano come rivenditori di una transazione; nel caso in cui la parte originale non possa seguire, la banca può essere chiamata a fornire il pagamento. Molte banche offrono garanzie bancarie come servizio ai propri clienti allo scopo di facilitare le operazioni e gli affari di grandi dimensioni, e questo particolare strumento bancario viene utilizzato principalmente da grandi clienti come aziende e governi.
Dal punto di vista di un venditore in tali transazioni, una garanzia bancaria è una lettera di fideiussione. Significa che se l'acquirente prende possesso e non riesce a pagare, il venditore può ancora recuperare il pagamento dalla banca dell'acquirente. Le garanzie bancarie possono essere utilizzate in situazioni in cui sono necessari ingenti importi di finanziamento e non è possibile ottenere un prestito da una sede, ad esempio quando la Banca mondiale fornisce una garanzia bancaria per un progetto di sviluppo e per operazioni su scala ridotta .
In una garanzia diretta, una banca garantisce direttamente qualcuno, di solito per un determinato importo e entro un determinato periodo di tempo. La garanzia può anche essere generata per una specifica transazione. Le garanzie indirette sono emesse da una banca per conto del cliente di un'altra, come ad esempio quando una banca straniera garantisce fideiussione a qualcuno previo accordo attraverso la banca nazionale e primaria di quella persona.
Queste garanzie non vengono rilasciate liberamente. Prima che venga emessa una garanzia bancaria, la banca conduce un'indagine approfondita. Le banche non hanno interesse ad assumere obbligazioni per debiti che probabilmente dovranno pagare, e quindi le persone che sono gravi rischi di credito non possono ottenere una garanzia bancaria. Anche la banca paga per questo servizio. Le commissioni variano a seconda della banca e possono essere basate su una percentuale dell'importo complessivo garantito.
La garanzia bancaria è uno dei tanti strumenti che le organizzazioni possono utilizzare per ottenere e garantire finanziamenti al fine di espandere, completare i progetti ed eseguire altre attività. Tuttavia, non è necessariamente l'opzione migliore. Prima di perseguire una garanzia bancaria, le persone dovrebbero sedersi con i consulenti finanziari per discutere la gamma di opzioni a loro disposizione e per determinare quali sarebbero le più appropriate. Avere una garanzia bancaria non può sostituire la mancanza della capacità di coprire il finanziamento di un progetto.