O que é uma garantia bancária?

Uma garantia bancária é uma garantia por parte de um banco para tornar a dívida de alguém boa no caso de ela não poder pagá-la. As garantias bancárias são essencialmente como acordos para permanecer como fiador em uma transação; caso a parte original não possa dar continuidade, o banco poderá ser solicitado a fornecer o pagamento. Muitos bancos oferecem garantias bancárias como um serviço aos seus clientes com o objetivo de facilitar operações e negócios de grandes negócios, e essa ferramenta bancária específica é usada principalmente por grandes clientes, como corporações e governos.

Do ponto de vista de um vendedor nessas transações, uma garantia bancária é uma carta de fiança. Isso significa que, se o comprador tomar posse e não pagar, o vendedor ainda poderá recuperar o pagamento no banco do comprador. As garantias bancárias podem ser usadas em situações em que grandes quantidades de financiamento são necessárias e não é possível obter um empréstimo em um local, como por exemplo, quando o Banco Mundial fornece uma garantia bancária para um projeto de desenvolvimento e para transações em menor escala. .

Em uma garantia direta, um banco garante diretamente a alguém, geralmente por um valor definido e dentro de um período de tempo definido. A garantia também pode ser gerada para uma transação específica. As garantias indiretas são emitidas por um banco em nome do cliente de outro, como por exemplo, quando um banco estrangeiro oferece garantia a alguém mediante acordo por meio do banco doméstico e primário dessa pessoa.

Essas garantias não são entregues livremente. Antes de uma garantia bancária ser emitida, o banco realiza uma investigação completa. Os bancos não têm interesse em assumir obrigações por dívidas que provavelmente terão que pagar e, portanto, pessoas com sérios riscos de crédito não podem obter uma garantia bancária. O banco também paga por esse serviço. As taxas variam de acordo com o banco e podem ser baseadas em uma porcentagem do valor total garantido.

A garantia bancária é um dos muitos instrumentos que as organizações podem usar para obter e obter financiamento para expandir, concluir projetos e executar outras tarefas. No entanto, não é necessariamente a melhor opção. Antes de buscar uma garantia bancária, as pessoas devem se sentar com consultores financeiros para discutir a variedade de opções disponíveis e determinar quais seriam as mais apropriadas. Ter uma garantia bancária também não substitui a falta de capacidade de cobrir o financiamento de um projeto.