Che cos'è un deposito a tempo determinato?

Conosciuto anche come deposito a termine, un deposito a tempo determinato è un deposito detenuto da un istituto finanziario per un periodo di tempo specificato o fisso. I depositi di questo tipo possono comportare diversi tipi di conti, ma sono spesso associati a conti di risparmio a termine e certificati di deposito. In cambio di aver accettato di non ritirare il deposito per il tempo specificato dall'ente, al depositante viene generalmente assegnato un tasso di interesse maggiore rispetto ai depositi che non comportano una scadenza o una durata fissi.

Le disposizioni esatte che si applicano a un deposito a tempo determinato varieranno, in base alle leggi e ai regolamenti bancari governativi che si applicano nelle nazioni in cui è stabilito l'istituto finanziario. In genere, il tasso di interesse applicato al deposito è leggermente superiore alla media nazionale corrente, consentendo al depositante o al creditore di ottenere un rendimento competitivo. Mentre gli interessi sui depositi a tempo determinato varieranno, un vantaggio per il cliente è la mancanza di una grande quantità di rischi associati all'investimento, poiché è più probabile che questo approccio venga utilizzato con piani di risparmio e conti assicurati da una sorta di fondo fiduciario del governo organizzazione.

Con un deposito a tempo determinato, il normale processo prevede il deposito dei fondi in un conto specifico e l'accettazione di non prelevarli per un determinato periodo di tempo. In molti casi, l'impegno è a breve termine, con gli interessi maturati e la data di scadenza raggiunta entro sei mesi o un anno. Esistono conti di deposito a tempo determinato che possono richiedere un impegno più lungo, a volte diversi anni. Se il depositante sceglie di prelevare fondi prima del raggiungimento della data di scadenza, di solito perde qualsiasi interesse maturato fino a quel momento e potrebbe anche dover pagare una sorta di penalità di prelievo anticipato.

Alcuni istituti finanziari consentono il prelievo anticipato di un deposito a tempo determinato in quelle che sono note come condizioni di difficoltà. Ad esempio, se il depositante ha perso il lavoro e ha avuto bisogno dei soldi per pagare gli attuali obblighi di debito, i fondi possono essere liberati senza alcun tipo di penalità. Una malattia prolungata o un ricovero in ospedale possono anche essere visti come motivi legittimi per il ritiro anticipato, specialmente se i soldi sono necessari per far fronte alle spese di base durante il periodo di recupero. Poiché le disposizioni esatte in un determinato accordo di deposito a tempo determinato possono variare con altri piani disponibili, i clienti devono confrontare i piani e le loro disposizioni prima di scegliere di assumere questo tipo di impegno.