Che cos'è un prestito personale garantito?

I prestiti personali possono assumere due forme: non garantiti e garantiti. Il prestito chirografario è più rischioso per i finanziatori e dipende esclusivamente dalla speranza che i mutuatari rimborsino il loro prestito, e il ricorso del prestatore se un prestito non è pagato è spesso rivolgersi al tribunale per chiedere il rimborso. Di solito sono necessari rating del credito da eccellenti a eccellenti per rendere questi scenari meno probabili. Il prestito personale garantito è diverso perché è supportato dando al prestatore i diritti su un qualche tipo di proprietà (garanzia), che il prestatore può cogliere se il mutuatario smette di effettuare pagamenti tempestivi.

Esistono molti tipi diversi di garanzie che potrebbero essere utilizzate per creare un prestito personale garantito. Questi potrebbero includere prestiti contro proprietà come case, veicoli o terreni. Soprattutto con case e terreni, questo può essere chiamato prendendo un mutuo sulla proprietà. Altri tipi di garanzie potrebbero essere accettabili nella creazione di un prestito personale garantito e potrebbero includere elementi quali conti di risparmio personali che sarebbero detenuti dal prestatore, azioni o obbligazioni o articoli di lusso di valore significativo. In genere il valore della garanzia è superiore al valore del prestito o una percentuale significativa dell'importo prestato.

I finanziatori spesso preferiscono il prestito personale garantito perché ha protezioni integrate e le banche o altre associazioni di prestito di denaro possono avere maggiori probabilità di approvare un prestito garantito rispetto a un prestito non garantito. Alcuni istituti di credito possono richiedere garanzie quando una persona richiede un prestito personale, soprattutto se il punteggio di credito è solo moderato e non eccellente. Detto questo, non tutti i prestiti personali garantiti sono interamente garantiti da garanzie reali in quanto il valore di proprietà come terreni, case, veicoli, azioni e obbligazioni e persino oggetti di lusso può fluttuare e scendere al di sotto del valore del prestito.

Un vantaggio per i mutuatari esiste anche con questa forma di prestito. I tassi di interesse sui prestiti personali garantiti possono essere inferiori, a causa del rischio ridotto che il prestatore sta assumendo. Soprattutto quando un prestito personale viene stipulato contro qualcosa come un saldo di cassa in un conto di risparmio o una casa, i livelli di tasso di interesse possono essere estremamente competitivi e alcuni dei migliori. Soprattutto nello scenario in cui una persona ipoteca proprietà, i tassi di interesse sono probabilmente molto buoni.

Eppure, anche con garanzie reali, un credito molto scarso può far sì che le persone vengano rifiutate per un prestito personale garantito. Le persone possono ancora beneficiare di crediti inesigibili, ma pagano alti tassi di interesse per ottenerli. Un altro tipo di prestito personale garantito a breve termine è disponibile attraverso i broker di pegni. Le persone possono "vendere" proprietà per denaro e hanno un certo periodo di tempo per riscattare la proprietà a un tasso più elevato. Le commissioni addebitate sono in genere costose, ma il pegno può essere chiamato un tipo di prestito personale garantito, poiché inizialmente il denaro viene prestato contro il valore di un articolo.