Che cos'è un controllo modificato?

Un assegno alterato è quello in cui alcuni dettagli sono stati modificati dopo che è stato originariamente scritto, in particolare quando tale modifica è stata apportata all'insaputa dello scrittore di assegni. Le conseguenze legali se e quando si scopre questa modifica dipendono dalla giurisdizione prevalente. Un controllo alterato non deve essere confuso con un controllo rimbalzato o un controllo incrociato.

La forma più probabile di un assegno modificato è quella in cui il nome del destinatario è stato modificato da una persona in possesso dell'assegno, il che significa che può riscuotere il pagamento. In alcune situazioni l'alterazione può essere dell'importo, anche se ciò tende a non verificarsi se il destinatario e l'emittente si conoscono reciprocamente, poiché l'alterazione diventerà presto chiara. Potrebbe essere la data che è stata modificata, ad esempio se l'emittente intendesse che l'assegno fosse post-datato per evitare potenziali truffe e il destinatario alterasse l'assegno per consentire l'incasso immediato senza consegnare il bene oi servizi pertinenti.

Negli Stati Uniti, i controlli alterati sono coperti dalla sezione 3-407 del Codice commerciale uniforme. Questo è un insieme di norme standard relative alle transazioni commerciali che è stato adottato nelle leggi di tutti gli stati degli Stati Uniti. Sotto l'UCC, l'alterazione comprende sia la modifica di ciò che è stato scritto su un assegno sia l'aggiunta di informazioni in cui l'assegno era incompleto, ad esempio se l'importo era lasciato in bianco.

Le regole indicano che se qualcuno altera fraudolentemente un assegno, chiunque abbia avuto un obbligo derivante da tale controllo non è più tenuto a soddisfare tale obbligo. Ciò significa che non solo l'emittente non deve pagare i soldi, ma né l'emittente né la banca del destinatario devono agire sull'assegno. Se, tuttavia, la banca dell'emittente paga il denaro su un assegno alterato in buona fede, non può necessariamente essere costretto a recuperare o restituire il denaro.

Le banche sono autorizzate a fissare limiti di tempo affinché l'emittente possa individuare l'alterazione e richiedere che la transazione venga annullata. Il tempo massimo per tale limite imposto dalla banca è di 30 giorni. Se la banca non ha una polizza, esiste anche un limite legale di un anno per il cliente di presentare un reclamo.

Un controllo modificato non è lo stesso di un controllo rimbalzato. Questo è meglio noto come un caso di fondi non sufficienti e significa che l'emittente non ha abbastanza denaro nel suo conto per coprire il pagamento; se l'emittente lo sapeva dopo aver scritto l'assegno, potrebbe essere colpevole di un reato. L'assegno modificato differisce anche da un assegno incrociato, che può essere depositato solo presso una banca specifica, anziché incassato altrove.

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