Che cos'è l'assicurazione del credito di gruppo?
L'assicurazione del credito di gruppo è un tipo di assicurazione fornita ai creditori - le imprese che offrono ai clienti carte di credito o prestiti - per aiutare a pagare i debiti insoluti. Questo è molto simile all'assicurazione sulla vita, perché in genere paga le imprese se i debitori muoiono, ma può anche coprire la disabilità o la disoccupazione. A differenza dell'assicurazione del credito, che copre solo un debitore, l'assicurazione del credito di gruppo copre un intero gruppo di debitori. La maggior parte dei creditori spingerà alcuni o tutti i costi assicurativi sui clienti, che appariranno come una piccola tassa sul prestito o sulla carta di credito. Senza avere questa assicurazione, i creditori dovrebbero fare causa ai parenti più stretti di un debitore deceduto per i soldi o perdere denaro sul debito in essere.
I creditori guadagnano denaro attraverso gli interessi addebitati su prestiti e carte di credito e, quando i debiti in essere non possono essere pagati perché il debitore è morto o invalido, i creditori possono perdere entrate sostanziali. Per alleviare questo, la maggior parte dei creditori utilizza l'assicurazione del credito di gruppo. Comunemente, questa politica paga solo se il debitore muore o diventa gravemente disabile e non può lavorare per fare soldi. Alcune politiche possono anche coprire un debitore che non può più pagare i creditori a causa della prolungata disoccupazione, ma questo è raro.
In senso lato, l'assicurazione del credito rientra in due politiche principali. L'assicurazione del credito individuale è stipulata contro una sola persona ed è comunemente usata da piccoli creditori che non hanno molti debitori. L'assicurazione del credito di gruppo copre un intero gruppo di debitori. La copertura delle politiche di gruppo di solito si estende solo finora, indipendentemente dal fatto che il limite si basi sul numero di persone o sull'ammontare totale del loro debito, pertanto i creditori possono richiedere diverse politiche.
L'assicurazione del credito di gruppo tende ad essere costosa, soprattutto se vengono coperti i debiti elevati, quindi i creditori tendono a compensare alcuni o tutti i costi sui clienti. Ad esempio, i creditori possono addebitare una piccola commissione sulle carte di credito in modo che il debitore paghi per la sua ripartizione dei costi assicurativi. Alcuni creditori lo fanno, mentre altri no, ma l'addebito è comune perché in genere ai creditori non piace perdere denaro.
Senza l'assicurazione del credito di gruppo, può essere difficile per i creditori ricevere i propri soldi su debiti e prestiti in essere. I creditori normalmente fanno causa ai parenti più stretti se ce ne sono e sono in grado di pagare. Nel peggiore dei casi, quando non c'è nessuno da cui fare causa o riscuotere, i creditori perdono il debito in essere. I creditori in genere non possono permettersi molti casi come questo, quindi l'assicurazione del credito di gruppo è comune.