Come posso incassare una politica di dotazione?

Le polizze di dotazione sono contratti di assicurazione sulla vita che forniscono all'assicurato un beneficio vivente che assume la forma di un pagamento in contanti.Un assicurato può incassare una polizza di dotazione completando e presentando scartoffie di prelievo alla compagnia assicurativa che ha scritto la polizza.In alcuni paesi, come gli Stati Uniti, gli assicurati possono anche incassare una polizza di dotazione contraendo l'agente che ha venduto il contratto.

Le semplici polizze di assicurazione sulla vita forniscono ai beneficiari del contratto con un pagamento in contanti alla morte dell'assicurato.La compagnia assicurativa finanzia questi pagamenti richiedendo agli assicurati di pagare premi mensili.Le politiche di dotazione funzionano in modo simile, tranne per il fatto che i premi mensili sono generalmente più grandi e alcune aziende addirittura addebitano il premio sotto forma di un singolo pagamento forfettario.Una parte del premio va alla fornitura di prestazioni di assicurazione sulla vita, ma il resto del premio va in un conto in contanti che paga un tasso di rendimento fisso o variabile.In genere, un assicurato può incassare in una politica di dotazione in un punto specifico in futuro.

In alcuni casi, i premi della politica di dotazione sono investiti in semplici conti di interesse, nel qual caso i fondi possono essere accessibili rapidamente quando l'assicurato effettua una richiesta di prelievo.Alcune compagnie di assicurazione investono premi in fondi comuni o conti titoli, nel qual caso un broker deve vendere i titoli quando l'assicurato fa la richiesta di incassare la politica.Le leggi sui titoli variano ma in molti paesi, ci vogliono tre giorni o più perché la parte di vendita riceva i proventi da una vendita di titoli.Successivamente, la società assicurativa deve erogare i proventi per l'assicurato in modo che l'intero processo di prelievo possa richiedere più di una settimana per completare.

Le politiche di dotazione variano da paese a paese.Negli Stati Uniti, gli assicurati non possono normalmente incassare in una politica di dotazione fino a 10, 20 o 30 anni dopo la data di acquisto.Molte politiche di dotazione nel Regno Unito sono legate ai mutui e l'assicurato può incassare la politica solo se i fondi devono essere utilizzati per ripagare un mutuo per la casa.In alcuni casi, è possibile accedere ai fondi detenuti in politiche di dotazione solo se l'assicurato comporta determinati tipi di costi medici o diventa disabilitato.

In generale, chiunque incassa in una politica di dotazione deve firmare un modulo di prelievo e indicare il motivo del ritiro.Mentre i prelievi sono in genere consentiti solo in determinate circostanze, alcune politiche includono disposizioni che consentono all'assicurato di effettuare prelievi prematuri.Nella maggior parte dei casi, i prelievi prematuri comportano commissioni di sanzioni che possono esaurire la somma forfettaria che l'assicurato riceve.Inoltre, le politiche di dotazione in alcune nazioni ricevono un trattamento fiscale speciale, il che significa che i premi aumentano le tasse differite.Gli assicurati devono spesso fare i conti con una fattura fiscale significativa a seguito del incasso in una politica.