¿Cómo cobro una política de dotación?
Las pólizas de dotación son contratos de seguro de vida que brindan al asegurado un beneficio de vida que toma la forma de un pago en efectivo. Un titular de póliza puede cobrar una póliza de dotación completando y presentando documentación de retiro a la compañía de seguros que escribió la póliza. En algunos países, como los Estados Unidos, los asegurados también pueden cobrar una política de dotación mediante la contratación del agente que vendió el contrato.
Las pólizas de seguro de vida simples brindan a los beneficiarios del contrato un pago en efectivo al fallecer el asegurado. La compañía de seguros financia estos pagos al exigir a los asegurados que paguen las primas mensuales. Las políticas de dotación funcionan de manera similar, excepto que las primas mensuales suelen ser mayores y algunas empresas incluso cobran la prima en forma de un pago único. Una parte de la prima se destina a proporcionar beneficios de seguro de vida, pero el resto de la prima se destina a una cuenta de efectivo que paga una tasa de rendimiento fija o variable. Por lo general, un asegurado puede cobrar una política de dotación en un punto específico en el futuro.
En algunos casos, las primas de la póliza de dotación se invierten en cuentas de interés simple, en cuyo caso se puede acceder rápidamente a los fondos cuando el titular de la póliza realiza una solicitud de retiro. Algunas compañías de seguros invierten primas en fondos mutuos o cuentas de valores, en cuyo caso un corredor debe vender los valores cuando el titular de la póliza solicita el cobro de la póliza. Las leyes de valores varían, pero en muchos países, la parte vendedora tarda tres días o más en recibir los ingresos de una venta de valores. A partir de entonces, la compañía de seguros debe desembolsar los ingresos al titular de la póliza para que el proceso completo de retiro pueda demorar más de una semana en completarse.
Las políticas de dotación varían de país a país. En los Estados Unidos, los titulares de pólizas normalmente no pueden cobrar una póliza de dotación hasta 10, 20 o 30 años después de la fecha de compra. Muchas políticas de dotación en el Reino Unido están vinculadas a las hipotecas y el titular de la póliza solo puede cobrar la póliza si los fondos se van a utilizar para pagar un préstamo hipotecario. En algunos casos, solo se puede acceder a los fondos mantenidos en las políticas de dotación si el titular de la póliza incurre en ciertos tipos de costos médicos o se deshabilita.
En general, cualquier persona que cobra una política de dotación debe firmar un formulario de retiro e indicar el motivo del retiro. Si bien los retiros generalmente solo se permiten en ciertas circunstancias, algunas políticas incluyen disposiciones que permiten al asegurado realizar retiros prematuros. En la mayoría de los casos, los retiros prematuros resultan en multas que pueden agotar la suma global que recibe el asegurado. Además, las políticas de dotación en algunas naciones reciben un tratamiento fiscal especial, lo que significa que las primas aumentan con el impuesto diferido. Los asegurados a menudo tienen que lidiar con una importante factura de impuestos como resultado de cobrar una póliza.