¿Cómo cobro una política de dotación?

Las políticas de dotación son contratos de seguro de vida que proporcionan al asegurado un beneficio vivo que toma la forma de un pago en efectivo. Un titular de la póliza puede cobrar una póliza de dotación completando y presentando documentos de retiro a la compañía de seguros que escribió la póliza. En algunos países, como los Estados Unidos, los asegurados también pueden cobrar una política de dotación al contratar al agente que vendió el contrato.

Las pólizas de seguro de vida simples proporcionan a los beneficiarios del contrato un pago en efectivo tras la muerte del asegurado. La compañía de seguros financia estos pagos al exigir a los asegurados que pague primas mensuales. Las políticas de dotación funcionan de manera similar, excepto que las primas mensuales son generalmente más grandes y algunas empresas incluso cobran la prima en forma de un solo pago de suma global. Una parte de la prima se destina a proporcionar beneficios de seguro de vida, pero el resto de la prima se destina a una cuenta de efectivo que paga una tasa de rendimiento fija o variable. Típicamente, unEl titular de la póliza puede cobrar una política de dotación en un punto específico en el futuro.

En algunos casos, las primas de la política de dotación se invierten en cuentas de intereses simples, en cuyo caso se puede acceder rápidamente a los fondos cuando el titular de la póliza realiza una solicitud de retiro. Algunas compañías de seguros invierten primas en fondos mutuos o cuentas de valores, en cuyo caso, un corredor debe vender los valores cuando el titular de la póliza solicita la solicitud de cobrar la póliza. Las leyes de valores varían, pero en muchos países, la parte vendida tarda tres días o más en recibir los ingresos de una venta de valores. A partir de entonces, la firma de seguros debe desembolsar los ingresos al titular de la póliza para que todo el proceso de retiro pueda tardar más de una semana en completarse.

Las políticas de dotación varían de un país a otro. En los Estados Unidos, los asegurados normalmente no pueden cobrar una política de dotación hasta 10, 20 o 30años después de la fecha de compra. Muchas políticas de dotación en el Reino Unido están vinculadas a las hipotecas y el titular de la póliza solo puede cobrar la póliza si los fondos deben usarse para pagar un préstamo hipotecario. En algunos casos, solo se pueden acceder a los fondos mantenidos en las políticas de dotación si el titular de la póliza incurre en ciertos tipos de costos médicos o se discapacite.

En general, cualquier persona que cobre en una política de dotación debe firmar un formulario de retiro y declarar el motivo del retiro. Si bien los retiros generalmente solo se permiten en ciertas circunstancias, algunas políticas incluyen disposiciones que permiten al asegurado hacer retiros prematuros. En la mayoría de los casos, los retiros prematuros dan como resultado tarifas de penalización que pueden agotar la suma global que recibe el titular de la póliza. Además, las políticas de dotación en algunas naciones tienen un tratamiento fiscal especial, lo que significa que las primas crecen impuestos diferidos. Los asegurados a menudo tienen que lidiar con una factura de impuestos significativa como resultado del cobro en una póliza.