Hur kontanterar jag en kapitalpolicy?

Kapitalpolicyer är livförsäkringsavtal som ger försäkrade en levnadsförmån som tar form av en kontant betalning. En försäkringstagare kan kontanter i en begåvningspolicy genom att fylla i och skicka in papper för uttag till försäkringsbolaget som skrev försäkringen. I vissa länder, till exempel USA, kan försäkringstagare också kontanter i en kapitalbidrag genom att kontraktera agenten som sålde kontraktet.

Enkla livförsäkringar ger kontraktsmottagare en kontant utbetalning efter den försäkrades död. Försäkringsbolaget finansierar dessa utbetalningar genom att kräva att försäkringstagarna betalar månatliga premier. Kapitalpolicyn fungerar på samma sätt förutom att månatliga premier vanligtvis är större och vissa företag tar till och med ut premien i form av en enda engångsbetalning. En del av premien går till att tillhandahålla livförsäkringsförmåner men återstoden av premien går till ett kontantkonto som antingen betalar en fast eller en rörlig avkastning. Vanligtvis kan en försäkringstagare kontantera en kapitalförsäkring vid en specifik tidpunkt i framtiden.

I vissa fall investeras premiepremiepremier i enkelräntekonton, i vilket fall pengarna snabbt kan nås när försäkringstagaren gör en begäran om uttag. Vissa försäkringsbolag investerar premier i värdepappersfonder eller värdepapperskonton, i vilket fall en mäklare måste sälja värdepapperen när försäkringstagaren begär att kontantera försäkring. Värdepapperslagstiftningen varierar men i många länder tar det tre dagar eller mer för den säljande parten att få intäkterna från en värdepappersförsäljning. Därefter måste försäkringsbolaget utbetala intäkterna till försäkringstagaren så att hela uttagsprocessen kan ta mer än en vecka att slutföra.

Kapitalpolicyn varierar från land till land. I Förenta staterna kan försäkringstagare normalt inte kontanter i en kapitalförsäkring förrän 10, 20 eller 30 år efter inköpsdatumet. Många kapitalförsäkringar i Storbritannien är knutna till inteckningar och försäkringstagaren kan bara kontanter i försäkringarna om medlen ska användas för att betala ett hemlån. I vissa fall kan medel som finns i kapitalförsäkring endast nås om försäkringstagaren har vissa typer av medicinska kostnader eller blir funktionshindrad.

I allmänhet måste alla som betalar in en begåvningspolicy underteckna ett uttagsformulär och ange orsaken till utträdet. Även om uttag normalt bara är tillåtna under vissa omständigheter, inkluderar vissa försäkringar bestämmelser som gör det möjligt för försäkrade att göra för tidigt uttag. I de flesta fall leder för tidiga uttag till straffavgifter som kan tömma det klumpsumma som försäkringstagaren får. Dessutom ges kapitalpolicyer i vissa länder särskild skattebehandling vilket innebär att premierna växer upp skatt. Försäkringstagare måste ofta kämpa med en betydande skatteregning som ett resultat av att de betalar in en försäkring.