Hur betalar jag in en begåvningspolicy?

Endowment -försäkringar är livförsäkringsavtal som ger den försäkrade en levnadsförmån som tar form av en kontantbetalning. En försäkringstagare kan kontanter i en begåvningspolicy genom att slutföra och lämna in pappersarbete till försäkringsbolaget som skrev försäkringen. I vissa länder, till exempel USA, kan försäkringstagare också få in en begåvningspolicy genom att avtalera agenten som sålde kontraktet.

Enkla livförsäkringar ger avtalsmottagare en kontantutbetalning vid den försäkrade döden. Försäkringsbolaget finansierar dessa utbetalningar genom att kräva att försäkringstagarna ska betala månatliga premier. Endowment -policyer fungerar på samma sätt förutom att månatliga premier vanligtvis är större och vissa företag debiterar till och med premien i form av en enda engångsbetalning. En del av premien går mot att tillhandahålla livförsäkringsförmåner men resten av premien går in på ett kontantkonto som betalar antingen en fast eller en variabel avkastning. Vanligtvis aFörsäkringstagare kan kontanter i en begåvningspolicy vid en viss punkt i framtiden.

I vissa fall investeras premier för kapitalpolicy i enkla räntekonton i vilket fall medlen snabbt kan nås när försäkringstagaren gör en begäran om uttag. Vissa försäkringsbolag investerar premier i fonder eller värdepapperskonton i vilket fall en mäklare måste sälja värdepapperen när försäkringstagaren gör begäran om att kontanter i policyn. Värdepapperslagar varierar men i många länder tar det tre dagar eller mer för att den säljande parten får intäkterna från en värdepappersförsäljning. Därefter måste försäkringsföretaget betala ut intäkterna till försäkringstagaren så att hela uttagsprocessen kan ta mer än en vecka att slutföra.

Endowment -politiken varierar från land till land. I USA kan försäkringstagarna normalt inte få in en begåvningspolitik förrän 10, 20 eller 30år efter inköpsdatumet. Många kapitalpolitik i Storbritannien är bundna till inteckningar och försäkringstagaren kan endast få pengar i policyn om medlen ska användas för att betala ett hemlån. I vissa fall kan medel som hålls i kapitalpolicy endast nås om försäkringstagaren medför vissa typer av medicinska kostnader eller blir inaktiverade.

Generellt sett måste alla som betalar in en begåvningspolicy underteckna ett uttagsformulär och ange orsaken till uttaget. Även om uttag vanligtvis endast är tillåtna under vissa omständigheter, inkluderar vissa försäkringar bestämmelser som gör det möjligt för försäkrade att göra för tidigt uttag. I de flesta fall resulterar för tidigt uttag i straffavgifter som kan tappa det engångsbelopp som försäkringstagaren får. Dessutom har begåvningspolitiken i vissa nationer särskild skattebehandling vilket innebär att premierna blir uppskjutna skatter. Försäkringstagare måste ofta kämpa med en betydande skatteräkning till följd av utbetalning i en policy.