Wie kann ich eine Kapitallebensversicherung abschließen?
Bei Kapitallebensversicherungen handelt es sich um Lebensversicherungsverträge, bei denen der Versicherte eine Geldleistung erhält. Ein Versicherungsnehmer kann eine Kapitallebensversicherung einlösen, indem er die Abhebungsunterlagen ausfüllt und an die Versicherungsgesellschaft weiterleitet, die die Versicherung abgeschlossen hat. In einigen Ländern, wie den Vereinigten Staaten, können Versicherungsnehmer eine Kapitallebensversicherung auch gegen einen Vertrag mit dem Vertreter abschließen, der den Vertrag verkauft hat.
Einfache Lebensversicherungspolicen bieten den Vertragsberechtigten eine Barauszahlung nach dem Tod des Versicherten. Die Versicherungsgesellschaft finanziert diese Auszahlungen, indem sie die Versicherungsnehmer zur Zahlung der monatlichen Prämien verpflichtet. Die Kapitallebensversicherungspolicen funktionieren ähnlich, mit der Ausnahme, dass die monatlichen Prämien in der Regel höher sind und einige Unternehmen die Prämie sogar in Form einer einmaligen Pauschalzahlung erheben. Ein Teil der Prämie fließt in die Erbringung von Lebensversicherungsleistungen, während der Rest der Prämie auf ein Geldkonto überwiesen wird, auf dem entweder eine feste oder eine variable Rendite gezahlt wird. In der Regel kann ein Versicherungsnehmer eine Kapitallebensversicherung zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft einlösen.
In einigen Fällen werden die Prämien der Kapitallebensversicherung in einfache Zinskonten investiert. In diesem Fall kann schnell auf die Mittel zugegriffen werden, wenn der Versicherungsnehmer einen Auszahlungsantrag stellt. Einige Versicherungsunternehmen investieren Prämien in Investmentfonds oder Wertpapierkonten. In diesem Fall muss ein Broker die Wertpapiere verkaufen, wenn der Versicherungsnehmer die Einlösung der Police beantragt. Die Wertpapiergesetze variieren, aber in vielen Ländern dauert es mindestens drei Tage, bis der Verkäufer den Erlös aus einem Wertpapierverkauf erhält. Danach muss die Versicherungsgesellschaft den Erlös an den Versicherungsnehmer auszahlen, damit der gesamte Abhebungsprozess mehr als eine Woche in Anspruch nehmen kann.
Die Stiftungsrichtlinien variieren von Land zu Land. In den Vereinigten Staaten können Versicherungsnehmer eine Kapitallebensversicherung normalerweise erst 10, 20 oder 30 Jahre nach dem Kaufdatum einlösen. Viele Kapitallebensversicherungen im Vereinigten Königreich sind an Hypotheken gebunden, und der Versicherungsnehmer kann die Police nur einlösen, wenn die Mittel zur Tilgung eines Wohnungsbaudarlehens verwendet werden sollen. In einigen Fällen kann auf die in den Kapitallebensversicherungen enthaltenen Mittel nur zugegriffen werden, wenn dem Versicherungsnehmer bestimmte Arten von medizinischen Kosten entstehen oder er behindert wird.
Im Allgemeinen muss jeder, der eine Kapitallebensversicherung in Anspruch nimmt, ein Widerrufsformular unterzeichnen und den Grund für den Widerruf angeben. Während Auszahlungen in der Regel nur unter bestimmten Umständen zulässig sind, enthalten einige Policen Bestimmungen, die es dem Versicherten ermöglichen, vorzeitige Auszahlungen vorzunehmen. In den meisten Fällen führen vorzeitige Abhebungen zu Strafgebühren, die den Pauschalbetrag, den der Versicherungsnehmer erhält, verringern können. Zusätzlich wird der Kapitallebensversicherung in einigen Ländern eine besondere Steuerbehandlung gewährt, was bedeutet, dass die Prämien steuerlich latent steigen. Versicherungsnehmer müssen sich häufig mit einer erheblichen Steuerbelastung auseinandersetzen, wenn sie eine Police einlösen.