Hvordan kontanter jeg en gavepolicy?

Kapitalpolicyer er livsforsikringskontrakter som gir forsikrede en levefordel som tar form av en kontant betaling. En forsikringstaker kan innkassere en gavepolise ved å fylle ut og sende papirer for uttak til forsikringsselskapet som skrev forsikringen. I noen land, for eksempel USA, kan forsikringstakere også innkassere en gavepolicy ved å inngå agenten som solgte kontrakten.

Enkle livsforsikringer gir kontraktsmottakere en kontantutbetaling ved forsikringens død. Forsikringsselskapet finansierer disse utbetalingene ved å kreve at forsikringstakerne betaler månedlige premier. Forsikringspolicyer fungerer på samme måte, bortsett fra at månedlige påslag vanligvis er større og at noen firmaer til og med belaster premien i form av en enkelt engangsbetaling. En del av premien går til å gi livsforsikringsfordeler, men resten av premien går til en kontantkonto som betaler enten en fast eller en variabel avkastning. Vanligvis kan en forsikringstaker innbetale en gavepolicy på et bestemt tidspunkt i fremtiden.

I noen tilfeller investeres premiepenger i enkle rentekontoer, i så fall kan midlene raskt nås når forsikringstakeren fremsetter uttak. Noen forsikringsselskaper investerer premier i verdipapirfond eller verdipapirkontoer, i så fall må en megler selge verdipapirene når forsikringstageren ber om å få innbetalt forsikring. Verdipapirlovene varierer, men i mange land tar det tre dager eller mer for den selgende parten å motta inntektene fra et verdipapirsalg. Deretter må forsikringsselskapet betale ut inntektene til forsikringstakeren slik at hele utmeldingsprosessen kan ta mer enn en uke å fullføre.

Utvalgsregler varierer fra land til land. I USA kan forsikringstakere normalt ikke innkassere en gavepolicy før 10, 20 eller 30 år etter kjøpsdatoen. Mange kapitalpolitikker i Storbritannia er bundet til pantelån, og forsikringstakeren kan bare innbetale forsikringene hvis midlene skal brukes til å betale ned et boliglån. I noen tilfeller kan midler som er i kapitalpolicyer bare få tilgang hvis forsikringstakeren pådrar seg visse typer medisinske kostnader eller blir deaktivert.

Generelt sett må alle som kontanter i en gavepolicy signere et uttakskjema og oppgi årsaken til uttaket. Selv om uttak typisk bare er tillatt under visse omstendigheter, inkluderer noen forsikringer bestemmelser som gjør det mulig for forsikrede å foreta for tidlig uttak. I de fleste tilfeller fører for tidlig uttak til straffegebyr som kan tømme engangsbeløpet som forsikringstakeren mottar. I tillegg gis begavelsespolicyer i noen nasjoner spesiell skattebehandling som betyr at premiene blir utsatt for skatt. Forsikringstakere må ofte kjempe med en betydelig skatteregning som følge av innkassering av en forsikring.