Hoe verzilver ik een schenkingsbeleid?
Schenkingspolissen zijn levensverzekeringscontracten die de verzekerde een leefuitkering verschaffen in de vorm van een contante betaling. Een verzekeringnemer kan een schenkingsbeleid verzilveren door opnamepapier in te vullen en in te dienen bij de verzekeringsmaatschappij die de polis heeft geschreven. In sommige landen, zoals de Verenigde Staten, kunnen verzekeringnemers ook een schenkingsbeleid verzilveren door een contract aan te gaan met de agent die het contract heeft verkocht.
Eenvoudige levensverzekeringen bieden contractbegunstigden een contante uitbetaling bij overlijden van de verzekerde. De verzekeringsmaatschappij financiert deze uitbetalingen door verzekeringnemers te verplichten maandelijkse premies te betalen. Het kapitaalbeleid werkt op dezelfde manier, behalve dat de maandelijkse premies meestal groter zijn en sommige bedrijven zelfs de premie in rekening brengen in de vorm van een eenmalige betaling. Een deel van de premie gaat naar het verstrekken van levensverzekeringsuitkeringen, maar de rest van de premie gaat naar een geldrekening die een vast of een variabel rendement betaalt. Doorgaans kan een verzekeringnemer een kapitaalbeleid op een specifiek punt in de toekomst verzilveren.
In sommige gevallen worden premies voor schenkingsbeleid belegd in rekeningen met enkelvoudige rente, in welk geval de middelen snel toegankelijk zijn wanneer de verzekeringnemer een opnameverzoek indient. Sommige verzekeringsmaatschappijen beleggen premies in beleggingsfondsen of effectenrekeningen, in welk geval een makelaar de effecten moet verkopen wanneer de verzekeringnemer het verzoek indient om de polis te verzilveren. De effectenwetgeving varieert, maar in veel landen duurt het drie dagen of langer voordat de verkopende partij de opbrengsten van een effectenverkoop heeft ontvangen. Daarna moet de verzekeringsmaatschappij de opbrengst aan de verzekeringnemer betalen, zodat het hele opnameproces meer dan een week kan duren om te voltooien.
Het kapitaalbeleid varieert van land tot land. In de Verenigde Staten kunnen verzekeringnemers normaal gesproken pas 10, 20 of 30 jaar na de aankoopdatum verzilveren. Veel schenkingsbeleid in het Verenigd Koninkrijk is gebonden aan hypotheken en de verzekeringnemer kan het beleid alleen verzilveren als het geld wordt gebruikt om een woningkrediet af te lossen. In sommige gevallen is alleen toegang tot fondsen in het schenkingsbeleid mogelijk als de verzekeringnemer bepaalde soorten medische kosten maakt of gehandicapt raakt.
Over het algemeen moet iedereen die een schenkingsbeleid verzilvert, een opnameformulier ondertekenen en de reden voor de opname vermelden. Hoewel opnames doorgaans alleen in bepaalde omstandigheden zijn toegestaan, bevatten sommige polissen bepalingen die de verzekerde in staat stellen voortijdige opnames te doen. In de meeste gevallen leiden voortijdige opnames tot boetes die het forfaitaire bedrag dat de verzekeringnemer ontvangt, kunnen uitputten. Bovendien wordt het kapitaalbeleid in sommige landen voorzien van een speciale fiscale behandeling, wat betekent dat de premies uitgesteld worden. Verzekeringnemers hebben vaak te maken met een aanzienlijke belastingaanslag als gevolg van verzilvering van een polis.