Hoe verzilver ik een beleid voor schenking?

Endowment Policies zijn levensverzekeringscontracten die de verzekerde voorzien van een levende voordeel dat de vorm aanneemt van een contante betaling.Een verzekeringnemer kan in een schenkingpolis verzilveren door het voltooien en indienen van opnamepapierwerk aan de verzekeringsmaatschappij die de polis heeft geschreven.In sommige landen, zoals de Verenigde Staten, kunnen polishouders ook een schenkingpolis verzilveren door de agent te contracteren die het contract heeft verkocht.

Eenvoudige levensverzekeringspolissen bieden contractbegunstigden een contante uitbetaling bij het overlijden van de verzekerde.De verzekeringsmaatschappij financiert deze uitbetalingen door polishouders te verplichten om maandelijkse premies te betalen.Endowment -beleid werkt op dezelfde manier, behalve dat maandelijkse premies meestal groter zijn en sommige bedrijven zelfs de premie in rekening brengen in de vorm van een enkele forfaitaire betaling.Een deel van de premie gaat naar het bieden van levensverzekeringsvoordelen, maar de rest van de premie gaat naar een contante account die een vast of een variabel rendement betaalt.Doorgaans kan een verzekeringnemer op een specifiek punt in de toekomst een beleid inzake schenking verzilveren.

In sommige gevallen worden premies voor schenkingsbeleid geïnvesteerd in eenvoudige rentrekeningen, in welk geval de fondsen snel toegankelijk zijn wanneer de polishouder een intrekkingsverzoek indient.Sommige verzekeringsmaatschappijen beleggen premies in beleggingsfondsen of effectenrekeningen, in welk geval een makelaar de effecten moet verkopen wanneer de verzekeringnemer het verzoek in het beleid in staat moet stellen.Effectenwetten variëren, maar in veel landen duurt het drie dagen of langer voordat de verkopende partij de opbrengst van een effectenverkoop ontvangt.Daarna moet de verzekeringsmaatschappij de opbrengst aan de verzekeringnemer betalen, zodat het hele intrekkingsproces meer dan een week kan duren om te voltooien.

Endowment Policies variëren van land tot land.In de Verenigde Staten kunnen polishouders normaal gesproken geen beleid inzake schenking tot 10, 20 of 30 jaar na de aankoopdatum verzilveren.Veel beleid voor schenking in het Verenigd Koninkrijk is gekoppeld aan hypotheken en de verzekeringnemer kan alleen in het beleid verzilveren als de fondsen moeten worden gebruikt om een woninglening af te betalen.In sommige gevallen zijn fondsen die in het schenkingsbeleid worden gehouden, alleen toegankelijk als de verzekeringnemer bepaalde soorten medische kosten maakt of gehandicapt wordt.

Over het algemeen moet iedereen die in een schenkingsbeleid geldt een opnameformulier ondertekenen en de reden voor de opname vermelden.Hoewel opnames meestal alleen in bepaalde omstandigheden zijn toegestaan, omvatten sommige beleidsmaatregelen bepalingen die de verzekerde in staat stellen voortijdige opnames te doen.In de meeste gevallen resulteren voortijdige opnames in boetekosten die het forfaitaire bedrag kunnen uitputten dat de verzekeringnemer ontvangt.Bovendien krijgen beleid voor schenking in sommige landen een speciale belastingbehandeling, wat betekent dat de premies uitgesteld worden van de belasting.Beleidshouders moeten vaak een aanzienlijke belastingaanslag strijden als gevolg van het verzilveren van een beleid.