Comment puis-je encaisser une politique de dotation?

Les polices de dotation sont des contrats d'assurance-vie qui offrent aux assurés un avantage vivant qui prend la forme d'un paiement en espèces.Un assuré peut encaisser une police de dotation en remplissant et en soumettant des documents de retrait à la compagnie d'assurance qui a rédigé la police.Dans certains pays, comme les États-Unis, les assurés peuvent également encaisser une politique de dotation en contractant l'agent qui a vendu le contrat.

Les polices d'assurance-vie simples fournissent aux bénéficiaires du contrat un paiement en espèces au décès de l'assuré.La compagnie d'assurance finance ces paiements en obligeant les titulaires de police à payer des primes mensuelles.Les politiques de dotation fonctionnent de la même manière, sauf que les primes mensuelles sont généralement plus importantes et que certaines entreprises facturent même la prime sous la forme d'un seul paiement forfaitaire.Une partie de la prime consiste à fournir des prestations d'assurance-vie, mais le reste de la prime va dans un compte en espèces qui paie un taux de rendement fixe ou variable.Certaines compagnies d'assurance investissent des primes dans des fonds communs de placement ou des comptes de valeurs mobilières, ce qui doit vendre les titres lorsque le preneur d'assurance fait la demande d'encaisser la police.Les lois sur les valeurs mobilières varient, mais dans de nombreux pays, il faut trois jours ou plus pour que la partie vendue reçoive le produit d'une vente de valeurs mobilières.Par la suite, le cabinet d'assurance doit débourser le produit au preneur d'assurance afin que l'ensemble du processus de retrait peut prendre plus d'une semaine pour terminer.

Les politiques de dotation varient d'un pays à l'autre.Aux États-Unis, les titulaires de police ne peuvent normalement pas encaisser une politique de dotation avant 10, 20 ou 30 ans après la date d'achat.De nombreuses politiques de dotation au Royaume-Uni sont liées aux hypothèques et le preneur d'assurance ne peut encaisser la police que si les fonds doivent être utilisés pour rembourser un prêt immobilier.Dans certains cas, les fonds détenus dans les politiques de dotation ne peuvent être accessibles que si le preneur d'assurance entraîne certains types de frais médicaux ou devient handicapé.

Généralement, toute personne encaissant une politique de dotation doit signer un formulaire de retrait et énoncer la raison du retrait.Bien que les retraits ne soient généralement autorisés que dans certaines circonstances, certaines politiques incluent des dispositions qui permettent à l'assuré de faire des retraits prématurés.Dans la plupart des cas, les retraits prématurés entraînent des frais de pénalité qui peuvent épuiser la somme forfaitaire reçue par le preneur d'assurance.De plus, les politiques de dotation dans certains pays sont dispensées au traitement fiscal spécial, ce qui signifie que les primes augmentent les impôts différés.Les titulaires de police doivent souvent faire face à une facture fiscale importante en raison de l'encaissement d'une politique.