Che cos'è Net Float?

Nel settore bancario e finanziario, il termine float si riferisce all'inesattezza temporanea di un saldo bancario in un conto che si verifica a causa del periodo tra il momento in cui un assegno viene depositato e il momento in cui la banca emittente riconosce tale deposito. Durante questo periodo di latenza, entrambe le banche rivendicano la proprietà dei fondi. Un determinato conto bancario può avere un esborso fluttuante, denaro speso che la banca non ha ancora rimosso dal conto e gli incassi fluttuanti, depositare denaro che la banca non ha ancora liquidato nel conto. Il float netto è la somma dei due tipi di float in un account. Un titolare del conto può calcolare un saldo bancario accurato aggiungendo il saldo netto dal saldo del conto precedente.

Ad esempio, Joe's Hot Dog Stand ha un saldo del conto precedente di $ 10.000 dollari statunitensi (USD). Joe ha scritto tre assegni, per un totale di $ 2.000 USD, che non hanno autorizzato la banca. Ha depositato alcuni assegni, per un totale di $ 3.000 USD, che non sono stati accreditati sul suo conto. Il float netto per l'account viene calcolato sottraendo il float di esborso, $ 2,000 USD, dal float di $ 3,000 USD delle raccolte, ottenendo un float netto di $ 1,000 USD. Joe's Hot Dog Stand ha un saldo del conto corrente di $ 11.000 USD, la somma del galleggiante netto e il saldo precedente.

Prima delle carte bancarie elettroniche e di debito, alcuni clienti bancari si impegnavano illegalmente nell'aquilone degli assegni, una pratica che sfrutta il tempo di galleggiamento. Un cliente scriverebbe un assegno per più soldi di quelli contenuti nel suo account. Poco prima che l'assegno venisse cancellato, risultando in un conto prelevato, il cliente depositava un assegno da un altro conto nel conto prelevato, sempre con fondi inesistenti, o effettuava un deposito reale nel conto. Se condannato, un detentore di un conto bancario che ha accertato assegni può essere multato fino a $ 1 milione di dollari e condannato fino a 30 anni di prigione. Il Check Clearing per il 21st Century Act, emanato nell'ottobre 2004, ha accelerato l'elaborazione degli assegni tra le banche, aumentando la probabilità di assegni rimbalzati se i fondi non sono immediatamente disponibili per coprire l'assegno.

Sebbene le banche possano ricevere fondi elettronicamente subito dopo aver effettuato un deposito, i fondi non possono essere utilizzati dal titolare del conto fino al giorno successivo. Questo denaro, chiamato float negativo, può essere investito dalla banca durante la notte per generare entrate per la banca. Sebbene il Check Clearing per il 21st Century Act abbia accelerato l'elaborazione degli assegni, non ha accelerato il processo della banca che ha reso disponibili i fondi depositati.