Qu'est-ce que Net Float?

En banque et en finance, le terme «float» fait référence à l'inexactitude temporaire d'un solde bancaire sur un compte en raison de la période comprise entre le moment où un chèque est déposé et celui où la banque émettrice reconnaît ce dépôt. Pendant cette période de latence, les deux banques revendiquent la propriété des fonds. Un compte bancaire donné peut avoir un flottant de décaissement, de l'argent dépensé que la banque n'a pas encore retiré du compte, et des collectes, des fonds, des fonds que la banque n'a pas encore effacés sur le compte. Le flottant net est la somme des deux types de flottant dans un compte. Un titulaire de compte peut calculer un solde bancaire précis en ajoutant le flottant net du solde du compte précédent.

Par exemple, le compte Hot Dog Stand de Joe a un solde de compte précédent de 10 000 dollars US (USD). Joe a écrit trois chèques d'un montant total de 2 000 USD, non libérés par la banque. Il a déposé des chèques d’un montant total de 3 000 USD qui n’ont pas été crédités sur son compte. Le flottant net du compte est calculé en soustrayant le flottant de décaissement, les 2 000 USD, du flottant de recouvrement de 3 000 USD, ce qui donne un flottant net de 1 000 USD. Joe's Hot Dog Stand a un solde courant de 11 000 USD sur le compte courant, somme du flottant net et du solde précédent.

Avant les services bancaires et les cartes de débit électroniques, quelques clients de la banque s’engageaient illégalement dans le kitesurf en chèques, une pratique qui tire parti du temps passé à flot. Un client écrirait un chèque d'un montant supérieur à celui de son compte. Juste avant que le chèque ne soit effacé, donnant lieu à un compte à découvert, le client déposait un chèque d'un autre compte sur le compte à découvert, là encore avec des fonds inexistants, ou effectuait un véritable dépôt sur le compte. En cas de condamnation, un titulaire de compte bancaire qui a kite des chèques peut être condamné à une amende allant jusqu’à 1 million de dollars et à une peine allant jusqu’à 30 ans de prison. La loi sur la compensation des chèques pour le XXIe siècle, promulguée en octobre 2004, a accéléré le traitement des chèques entre banques, augmentant ainsi la probabilité de chèques sans provision si des fonds ne sont pas immédiatement disponibles pour couvrir le chèque.

Bien que les banques puissent recevoir des fonds par voie électronique peu de temps après le dépôt, les fonds ne sont pas utilisables par le titulaire du compte avant le lendemain. Cet argent, appelé float négatif, peut être investi par la banque du jour au lendemain pour générer des revenus pour la banque. Bien que la loi sur la compensation des chèques pour le 21e siècle ait accéléré le traitement des chèques, elle n’a pas accéléré le processus de mise à disposition des fonds déposés par la banque.

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