資金不足とは何ですか？

資金不足と呼ばれることもありますが、資金不足とは、支払いのために提示される小切手を処理するのに十分なリソースを含まない当座預金口座を指すために使用される用語です。 資金が不足している状態が存在する場合、預金者の銀行への小切手の返還、機器の尊重、クライアントへの資金不足の請求など、さまざまなアクションが発生する可能性があります。

当座預金口座に対する支払いのために小切手が提示されると、銀行は口座内の現在の残高を確認し、小切手の額面を尊重するのに十分な資金があるかどうかを判断します。 アカウントに十分な資金が含まれている場合、小切手は尊重され、支払小切手を提示したエンティティは指定された金額を受け取ります。 小切手をカバーするのに十分な資金がない場合、銀行は次に何をすべきかを決定しなければなりません。

多くの場合、銀行は当座預金口座にわずかなマイナス残高しか生じない場合、不十分な資金小切手を尊重することを選択できます。 ただし、小切手を尊重すると口座が大幅に引き落とされる場合、銀行は小切手を尊重せずに発表者に返却する可能性が高くなります。 どちらの場合でも、提示された小切手の額面をカバーするためのリソースが口座にない場合、ほとんどの銀行は不十分な資金手数料を課します。

20世紀後半には、 当座貸越保護と呼ばれるサービスを提供する銀行が増えました。 基本的に、このサービスは、当座預金口座の現在の残高に関係なく、銀行が支払いのために提示された小切手を返さないことを保証します。 多くの銀行は、当座借越が一定の限度を下回った場合にのみ小切手をカバーするなど、この補償範囲に一定の制限を課しました。 ただし、アカウント所有者には、サービスと引き換えに十分な資金手数料が請求されます。

小切手が預金者に返却されると、しばしば不十分な資金通知書が添付されます。 多くの場合、レターには、支払いの小切手を2回提示するなど、残りの一連のアクションに関連する可能性のある指示が含まれます。 ほとんどの銀行は、2回目の試行後、バウンスされた小切手の入金を許可しません。

不十分な資金の小切手のオリジネーターに小切手の問題が通知されると、通常、小切手の額面金額に加えて、預金者が適用することを選択した手数料または罰金をカバーする時間が与えられます。 オリジネーターが預金者に払い戻さない場合、小切手は現地の法務官に報告される場合があります。

その時点で、預金者と協力して不良小切手を処理するオプションは、もはやオプションではありません。 代わりに、小切手の作成者は現地の法務担当者と対話して問題を解決します。 小切手の額面と査定された裁判費用が支払われない場合、オリジネーターは逮捕され刑務所に入れられる可能性があります。