Cosa sono i fondi insufficienti?

A volte indicato come fondi non sufficienti, fondi insufficienti è un termine utilizzato per fare riferimento a un conto corrente che non contiene risorse sufficienti per elaborare un assegno presentato per il pagamento. Quando è presente uno stato di fondi insufficienti, possono verificarsi diverse azioni, tra cui la restituzione dell'assegno alla banca del depositante o il riconoscimento dello strumento e l'addebito al cliente di una commissione di fondi insufficiente.

Quando viene presentato un assegno per il pagamento a fronte di un conto corrente, la banca conferma il saldo corrente all'interno del conto per determinare se vi sono fondi sufficienti per onorare il valore nominale dell'assegno. Se l'account contiene fondi sufficienti, l'assegno viene onorato e l'entità che ha presentato l'assegno per il pagamento riceve l'importo designato. Quando non ci sono fondi sufficienti per coprire l'assegno, la banca deve decidere cosa dovrebbe succedere successivamente.

In molti casi, una banca può scegliere di onorare un controllo insufficiente dei fondi se ciò causerà solo un piccolo saldo negativo nel conto corrente. Tuttavia, se onorare l'assegno dovesse superare in modo significativo l'account, è molto più probabile che la banca non onori l'assegno e lo restituisca al presentatore. In entrambi i casi, la maggior parte delle banche impone commissioni di fondi insufficienti quando non vi sono risorse nel conto per coprire il valore nominale di un assegno presentato.

Durante l'ultima parte del XX secolo, un numero maggiore di banche ha iniziato a offrire un servizio denominato protezione da scoperto . In sostanza, questo servizio assicurerebbe che la banca non restituirebbe alcun assegno presentato per il pagamento, indipendentemente dal saldo corrente nel conto corrente. Molte banche hanno imposto determinati limiti a questa copertura, come ad esempio la copertura degli assegni solo quando lo scoperto è rimasto sotto un certo limite. Tuttavia, al titolare del conto verrebbe comunque addebitata una commissione di fondi insufficiente in cambio del servizio.

Quando un assegno viene restituito al depositante, è spesso accompagnato da una lettera di fondi insufficiente. La lettera includerà spesso tutte le istruzioni che potrebbero essere rilevanti per eventuali azioni rimanenti, come la presentazione dell'assegno per il pagamento una seconda volta. La maggior parte delle banche non consente il deposito di un assegno rimbalzato dopo il secondo tentativo.

Una volta che il creatore dell'assegno di fondi insufficiente viene informato del problema con l'assegno, di solito gli viene fornito un po 'di tempo per coprire il valore nominale dell'assegno, più una commissione o penalità che il depositante sceglie di applicare. Se il cedente non rimborsa il depositante, l'assegno può essere segnalato alle autorità locali.

A quel punto, l'opzione di gestire l'assegno difettoso lavorando con il depositante non è più un'opzione. L'autore dell'assegno interagirà invece con i funzionari delle leggi locali per risolvere la questione. Se il valore nominale dell'assegno e le spese giudiziarie accertate non vengono pagati, l'originatore può essere arrestato e posto in prigione.