責任管理とは？

負債管理は、運転資本と節約された資本の両方を維持するために金融機関が使用する方法です。 銀行や信託などの金融機関の大部分は、他人に全体的または部分的に帰属する大量のお金を受け取ります。 彼らはお金の完全な所有権を持っていないかもしれませんが、これらの機関は投資をし、彼らが適切だと思うようにお金を使うかもしれません。 責任管理により、これらの機関は、お金を使うだけでなく、お金を返還するように要求した場合に支払う十分なお金を手に入れることができます。

財政面での負債は、特定の当事者に対する金銭的義務です。 金融機関の場合、この責任は一般的に個人から与えられたお金です。 これらの負債は、機関による投資および購入のための金銭的資本として使用されます。

人が銀行にお金を持ち込むと、特定の利益と引き換えに資金を管理します。 これらの利点には、小切手や利子などの特典が含まれ、お金を完全に制御できなくなったという事実を相殺します。 彼がお金を返還したいとき、彼がする必要があるのはそれを頼むことであり、銀行はそれを返します。 これにより、銀行は負債から解放されますが、銀行のシステムから彼のお金も削除されます。

ほとんどの金融機関は、負債管理手法を使用して、どの種類の手持ち現金を維持する必要があるかを判断します。 営業日中に発生する出金や簡単な取引をカバーするのに十分なお金を機関が持っていることが重要です。 このお金は、機関の基本的な運用を維持するために使用される非投資資本です。 一般的に、これは機関の総資産のごく一部を表しています。

手持ち現金に加えて、負債管理システムは、これらの機関が流動性を維持するために必要な金額と、確定投資および長期投資に投入できる金額を決定するのに役立ちます。 流動資産は金融機関に利益をもたらしていますが、すぐに実際のお金に戻される可能性があります。 長期投資には多額の出金手数料とペナルティが課される場合があるため、機関は可能な限り安定した状態を維持することを望みます。

ほとんどの場合、人が金融機関にお金を渡すと、彼は法的契約を結びます。 ほとんどの場合、契約には、機関が金銭を要求してから実際に受け取るまでの期間があることが明記されています。 このウィンドウは、ほとんどの負債管理システムで使用される比率を決定します。 ウィンドウが小さいほど手持ち現金と流動資産が多くなり、ウィンドウが長いほど少なくなります。