Wat is een onderpandopdracht?
Onderpandtoewijzing is de overdracht van eigendomsrechten van een actief van een lener aan een kredietgever, in ruil voor het verstrekken van een soort lening. Vaak blijft de kredietnemer in bezit van het actief, met dien verstande dat het gebruik of de beschikking over dat actief moet worden beheerd met toestemming en goedkeuring van de kredietgever. Zodra de lening volledig is afgelost, geeft de kredietgever de onderpandtoewijzing op en heeft de kredietnemer opnieuw het volledige eigendom en de controle over het actief.
De voorwaarden met betrekking tot de onderpandstoewijzing in een leningssituatie zullen enigszins variëren, op basis van geldende wet- en regelgeving die van toepassing is in het gebied waar de lening is gevestigd, en de bepalingen die zowel kredietgever als kredietnemer overeenkomen in het leningscontract op te nemen. Na de oprichting verbinden beide partijen zich tot specifieke taken en verantwoordelijkheden die zij zullen uitvoeren zolang het contract van kracht is. Dit omvat het proces van het beheren van de onderpandstoewijzing in overeenstemming met de voorwaarden die zijn gespecificeerd in het leningscontract.
Een onderpandtoewijzing is een van de middelen waarbij de mate van risico die de kredietgever op zich neemt tot een minimum wordt beperkt. In het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft met de lening, kan de geldschieter zijn of haar rechten op het als onderpand verpande actief uitoefenen en de opbrengst van de verkoop van dat actief gebruiken om het uitstaande saldo van de schuld te verrekenen, plus eventuele gemaakte kosten als een resultaat van verzamelpogingen. Afhankelijk van de voorwaarden van het contract, kan de geldschieter mogelijk extra middelen behouden die zijn gegenereerd door de verkoop van het actief, of moet hij deze extra middelen doorsturen naar de oorspronkelijke eigenaar.
Een veel voorkomend voorbeeld van onderpandtoewijzing heeft te maken met het gebruik van een levensverzekering als zekerheid voor een lening. Kredietgevers accepteren vaak de contante waarde van het beleid als onderpand voor een lening. Zodra de lener de lening volledig heeft terugbetaald, doet de kredietgever afstand van alle rechten op de contante waarde van het beleid. In het geval dat de kredietnemer sterft voordat het totale bedrag van de lening is terugbetaald, ontvangt de kredietgever doorgaans het gedeelte van de opbrengst van de polis dat nodig is om de lening volledig af te lossen. Alle resterende opbrengsten worden vervolgens doorgestuurd naar de begunstigde die op de polis staat vermeld, waardoor een van de schulden wordt vereffend die anders verschuldigd zouden blijven door de nalatenschap van de overleden partij.