O que é uma cessão colateral?

A cessão colateral é a transferência dos direitos de propriedade de um ativo de um tomador para um credor, em troca da concessão de algum tipo de empréstimo. Freqüentemente, o mutuário retém a posse do ativo, com o entendimento de que o uso ou alienação desse ativo deve ser gerenciado com o consentimento e aprovação do credor. Depois que o empréstimo é integralmente reembolsado, o credor renuncia à cessão colateral e o mutuário tem total propriedade e controle do ativo mais uma vez.

Os termos relacionados à cessão de garantias em uma situação de empréstimo variarão um pouco, com base nas leis e regulamentos vigentes aplicáveis ​​na área em que o empréstimo é estabelecido e nas disposições que o credor e o mutuário concordam em incluir no contrato de empréstimo. Uma vez estabelecidas, ambas as partes comprometem-se com deveres e responsabilidades específicos que desempenharão enquanto o contrato estiver em vigor. Isso inclui o processo de gerenciamento da cessão em garantia, de acordo com os termos especificados no contrato de empréstimo.

Uma cessão em garantia é um dos meios pelos quais o grau de risco assumido pelo credor é mantido no mínimo. No caso de o devedor incumprir o empréstimo, o credor pode exercer seus direitos sobre o ativo penhorado como garantia e usar os recursos da venda desse ativo para liquidar o saldo devedor da dívida, mais quaisquer despesas incorridas como resultado de tentativas de coleta. Dependendo dos termos do contrato, o credor poderá reter quaisquer fundos adicionais gerados pela venda do ativo ou ser obrigado a encaminhar esses fundos adicionais ao proprietário original.

Um exemplo comum de cessão de garantias tem a ver com o uso de uma apólice de seguro de vida como garantia de um empréstimo. Os credores geralmente aceitam o valor em dinheiro da apólice como garantia para um empréstimo. Depois que o mutuário paga o empréstimo integralmente, o credor renuncia a qualquer direito ao valor em dinheiro da apólice. No caso em que o mutuário morre antes do reembolso total do empréstimo, o credor geralmente recebe qualquer parcela do produto da apólice necessária para pagar o empréstimo integralmente. Quaisquer recursos restantes são então encaminhados para o beneficiário mencionado na apólice, liquidando assim uma das dívidas que, de outra forma, permaneceriam pagáveis ​​pelos bens da parte falecida.