Wat zijn de verschillende manieren om te sparen voor het pensioen?
Belastingwetten in de meeste landen stellen mensen met een verdiend inkomen in staat om te sparen voor hun pensioen door een deel van hun loon te beleggen in uitgestelde pensioenrekeningen. Werkgevers werken vaak met pensioenregelingen voor werknemers die meestal worden gefinancierd met een combinatie van werkgevers- en werknemersbijdragen. Er zijn soorten verzekeringscontracten waarin premies belastinguitstel groeien die beleggers kunnen gebruiken om te sparen voor hun pensioen, terwijl sommige mensen proberen geld in te zamelen voor pensioenjaren door te beleggen in onroerend goed en grondstoffen.
In de Verenigde Staten kunnen belastingbetalers een deel van hun belastbaar inkomen beleggen in rekeningen die individuele pensioenrekeningen worden genoemd. Soortgelijke plannen bestaan in andere landen en bijdragen zijn normaal aftrekbaar van de belasting. Beleggers hoeven alleen belastingen op fondsen te betalen wanneer er opnames worden gedaan en zolang dit niet gebeurt vóór de aangegeven pensioengerechtigde leeftijd, betalen rekeninghouders alleen gewone inkomstenbelasting over de inkomsten. Als geld wordt opgenomen vóór de aangegeven pensioengerechtigde leeftijd, worden boetes beoordeeld op zowel de hoofdsom als de inkomsten.
Werkgeverspensioenplannen houden normaal gesproken in dat een deel van het resultaat vóór belasting van een werknemer wordt belegd in een uitgestelde belastingrekening met beleggingsfondsen. Op veel plaatsen kunnen werkgevers passende bijdragen aan deze plannen leveren. Sommige bedrijven staan werknemers toe om met pensioen te gaan door te beleggen in bedrijfsaandelen. Om werknemersparticipatie aan te moedigen, geven werkgevers meestal extra aandelen aan werknemers die volledig deelnemen aan dergelijke plannen. Door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen zijn meestal niet toegankelijk voor mensen totdat ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken, maar in gevallen waarin voortijdige opnames kunnen worden gedaan, worden belastingboetes beoordeeld op intrekkingen van hoofdsom en rente.
Verzekeringscontracten, zoals lijfrentes, zijn ontworpen om mensen een levenslange inkomstenstroom te bieden. Veel beleggers doen jaarlijkse bijdragen aan annuïteiten om te sparen voor hun pensioen. Lijfrenten beginnen met een accumulatiefase, die meerdere jaren duurt, waarin de lijfrente-eigenaar periodieke premiebetalingen kan doen. Aan het einde van de accumulatiefase annuleert het contract en begint de lijfrente-eigenaar maandelijkse inkomstenbetalingen te ontvangen. Beleggers gebruiken vaak lijfrentecontracten als een manier om aanvullend pensioeninkomen te creëren.
Fiscale wetgeving beperkt vaak het vermogen van mensen om fondsen die zijn aangemerkt als pensioengeld te beleggen in onroerendgoedaankopen of grondstoffen. Ondanks de fiscale voordelen die beschikbaar zijn met aangewezen pensioenrekeningen, kiezen sommige beleggers ervoor om periodiek onroerend goed te kopen in plaats van te investeren in pensioenrekeningen gedurende hun werkjaren, en het onroerend goed vervolgens te verkopen wanneer ze met pensioen gaan. Beleggers die beleggingen zoals beleggingsfondsen en aandelen wantrouwen, beleggen vaak in goud en zilver omdat deze grondstoffen de neiging hebben om in de loop van de tijd waarde te behouden. De grondstoffen worden net vóór de pensioengerechtigde leeftijd verkocht en worden belegd in liquide rekeningen waaruit de beleggers inkomsten kunnen genereren.