Quels sont les différents moyens d'épargner pour la retraite?

Dans la plupart des pays, les lois fiscales permettent aux personnes ayant un revenu gagné d’épargner en vue de la retraite en investissant une partie de leur salaire dans des comptes de retraite à impôt différé. Les employeurs ont souvent des régimes de retraite pour les employés qui sont généralement financés par une combinaison de cotisations de l'employeur et de l'employé. Il existe certains types de contrats d'assurance dans lesquels les primes à imposition différée sont majorées et que les investisseurs peuvent utiliser pour épargner en vue de leur retraite, tandis que certaines personnes tentent de collecter des fonds pour leurs années de retraite en investissant dans l'immobilier et les produits de base.

Aux États-Unis, les contribuables peuvent investir une partie de leur revenu imposable dans des comptes appelés comptes de retraite individuels. Des régimes similaires existent dans d'autres pays et les contributions sont normalement déductibles des impôts. Les investisseurs ne doivent payer des impôts sur les fonds au moment des retraits et, à condition que cela ne se produise pas avant l'âge de la retraite désigné, les titulaires des comptes ne paient que l'impôt sur le revenu ordinaire. Si des fonds sont retirés avant l'âge de départ à la retraite, des pénalités sont appliquées à la fois sur le capital et sur les gains.

Les régimes de retraite des employeurs impliquent normalement d’investir une partie des revenus avant impôt d’un employé dans un compte à impôt différé contenant des fonds communs de placement. Dans de nombreux endroits, les employeurs peuvent verser des contributions correspondantes à ces régimes. Certaines sociétés permettent aux employés d’épargner pour la retraite en investissant dans des actions de la société. Pour encourager la participation des employés, les employeurs donnent généralement des actions supplémentaires aux employés qui participent pleinement à de tels régimes. Les régimes de retraite parrainés par l'employeur sont généralement inaccessibles aux personnes jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de la retraite, mais dans les cas où des retraits anticipés peuvent être effectués, des pénalités fiscales sont imposées sur les retraits de capital et d'intérêts.

Les contrats d'assurance, tels que les rentes, sont conçus pour fournir aux personnes un revenu à vie. De nombreux investisseurs versent des contributions annuelles aux rentes afin d’épargner en vue de leur retraite. Les rentes commencent par une phase d'accumulation, qui dure plusieurs années au cours desquelles le titulaire de la rente peut effectuer des paiements de primes périodiques. À la fin de la phase d'accumulation, le contrat se rente et le titulaire de la rente commence à percevoir des paiements mensuels. Les investisseurs utilisent souvent les contrats de rente pour créer un revenu de retraite supplémentaire.

Les lois fiscales limitent souvent la capacité des personnes à investir des fonds désignés comme argent de retraite dans des achats immobiliers ou des produits de base. Malgré les avantages fiscaux offerts par les comptes de retraite désignés, certains investisseurs choisissent d’acheter périodiquement de l’immobilier plutôt que d’investir dans des comptes de retraite tout au long de leur vie active, puis de vendre le bien à la retraite. Les investisseurs qui se méfient des investissements tels que les fonds communs de placement et les actions investissent souvent dans l’or et l’argent, car ces produits ont tendance à conserver de la valeur au fil du temps. Les produits sont vendus juste avant l’âge de la retraite et sont investis dans des comptes liquides sur lesquels les investisseurs peuvent tirer des revenus.