Wat is een schone kredietbrief?
Met een schone kredietbrief kan een aanvrager concepten opstellen die op verzoek van de bank moeten worden betaald, zonder aanvullende vereiste documentatie. Dergelijke documenten worden in de internationale handel vaak gebruikt om importeurs een mechanisme te bieden om exporteurs voor hun goederen te betalen. Ze kunnen ook in andere handels- en bedrijfscontexten opduiken. Dit in tegenstelling tot een documentaire kredietbrief, waar ondersteunend materiaal nodig is voordat een bank een kredietbrief uitbetaalt.
Het proces om een schone kredietbrief te krijgen, begint met een aanvraag bij een bank die deze service aanbiedt. Aanvragers verstrekken documentatie om hun kredietwaardigheid aan te tonen en uit te leggen hoe zij de kredietbrief willen gebruiken. De bank kan deze informatie bekijken om te bepalen of zij het verzoek wil inwilligen en hoeveel krediet ze wil aanbieden. Dit is meestal gebaseerd op een redelijk vermogen om terug te betalen en de kredietbrief kan elk jaar worden verlengd, zodat de bank de klant periodiek kan beoordelen om te bevestigen dat de kredietlimiet nog steeds van toepassing is.
Zodra handelaren een schone kredietbrief bij de hand hebben, kunnen ze verkopers gaan benaderen. Ze onderhandelen over een contract en baseren de verkoopprijs en andere regelingen op het bestaan van de kredietbrief om de aankoop te financieren. Na het afsluiten van het contract kan de koper een concept voor de betaling eisen en naar de bank sturen. De bank van de koper informeert op zijn beurt de verkoper dat de klant de kredietbrief heeft gebruikt en dat er geld zal komen om de aankoop te dekken. Ze kunnen worden vastgehouden totdat de goederen aankomen om de koper te beschermen.
Clean letters of credit zijn onherroepelijk binnen de looptijd. Ze blijven goed totdat de periode voor beoordeling aankomt. Omdat banken zichzelf niet in gevaar willen brengen, kunnen ze de kredietlimiet in het eerste jaar laag houden, totdat ze ervan overtuigd zijn dat de klant trekkingen kan terugbetalen die zijn opgesteld tegen de schone kredietbrief. In het tweede jaar kan de bank de limiet verhogen of verlagen en deze daarna ook aanpassen.
Bedrijven die in de handel een schone kredietbrief gebruiken, moeten het document goed beveiligen. Op basis van vervalste concepten zou de bank volgens de kredietvoorwaarden contant geld aan een begunstigde kunnen uitgeven zonder enige ondersteunende informatie. Banken onderzoeken meestal concepten op tekenen dat ze nep zijn of op de een of andere manier zijn veranderd, maar dat dit niet altijd problemen oplevert, en er kan een grom worden gemaakt terwijl de bank de fondsen terugvordert en de betrokken partijen aanklachten. Gedurende deze tijd kan de kredietbrief tijdelijk ontoegankelijk zijn.