Was ist ein sauberes Akkreditiv?
Mit einem sauberen Akkreditiv kann ein Antragsteller Wechsel ausstellen, die auf Verlangen der Bank ohne zusätzliche erforderliche Unterlagen gezahlt werden müssen. Solche Dokumente werden im internationalen Handel häufig verwendet, um Importeuren einen Mechanismus zu bieten, mit dem sie Exporteure für ihre Waren bezahlen können. Sie können auch in anderen Handels- und Geschäftskontexten auftreten. Dies steht im Gegensatz zu einem Akkreditiv, bei dem Begleitmaterial erforderlich ist, bevor eine Bank ein Akkreditiv auszahlt.
Der Prozess des Erhalts eines sauberen Akkreditivs beginnt mit einem Antrag bei einer Bank, die diesen Service anbietet. Die Antragsteller legen Unterlagen zum Nachweis ihrer Kreditwürdigkeit vor und erläutern, wie sie das Akkreditiv verwenden möchten. Die Bank kann anhand dieser Informationen feststellen, ob sie der Anfrage stattgeben möchte und wie viel Kredit sie anbieten kann. Dies basiert in der Regel auf einer angemessenen Fähigkeit zur Rückzahlung. Das Akkreditiv kann jedes Jahr erneuert werden, damit die Bank den Kunden regelmäßig überprüfen kann, um zu bestätigen, dass das Kreditlimit noch angemessen ist.
Sobald Händler ein sauberes Akkreditiv in der Hand haben, können sie beginnen, sich an Verkäufer zu wenden. Sie handeln einen Vertrag aus und stützen den Verkaufspreis und andere Vereinbarungen auf das Bestehen des Akkreditivs zur Finanzierung des Kaufs. Nach Vertragsabschluss kann der Käufer einen Zahlungsentwurf ausschreiben und an die Bank senden. Die Bank des Käufers teilt dem Verkäufer wiederum mit, dass der Kunde das Akkreditiv in Anspruch genommen hat, und dass Mittel zur Deckung des Kaufs eingehen. Sie können bis zum Eintreffen der Ware aufbewahrt werden, um den Käufer zu schützen.
Saubere Akkreditive sind während der Laufzeit unwiderruflich. Sie bleiben so lange gültig, bis die Überprüfungsfrist abgelaufen ist. Da Banken sich nicht gefährden wollen, können sie das Kreditlimit im ersten Jahr so lange niedrig halten, bis sie davon überzeugt sind, dass der Kunde Wechsel, die gegen das saubere Akkreditiv gezogen wurden, zurückzahlen kann. Im zweiten Jahr kann die Bank das Limit erhöhen oder senken und danach auch anpassen.
Unternehmen, die im Handel ein sauberes Akkreditiv verwenden, müssen das Dokument gut sichern. Mit gefälschten Wechseln könnte die Bank gemäß den Bedingungen des Akkreditivs einem Zahlungsempfänger Bargeld ohne Belege ausstellen. Banken prüfen Entwürfe in der Regel auf Anzeichen dafür, dass sie gefälscht oder in irgendeiner Weise verändert sind, haben aber möglicherweise nicht immer Probleme, und es kann ein Knurren erzeugt werden, während die Bank die Gelder zurückerhält und Gebühren gegen die beteiligten Parteien erhebt. Während dieser Zeit ist das Akkreditiv möglicherweise vorübergehend nicht zugänglich.