Co to jest czysta akredytywa?

Czysta akredytywa pozwala wnioskodawcy wystawiać projekty, które bank musi zapłacić na żądanie, bez dodatkowej wymaganej dokumentacji. Takie dokumenty są często wykorzystywane w handlu międzynarodowym, aby zapewnić importerom mechanizm płacenia eksporterom za ich towary. Mogą pojawiać się także w innych kontekstach handlowych i biznesowych. Kontrastuje to z akredytywa dokumentową, w której konieczne są materiały pomocnicze, zanim bank wypłaci akredytywy.

Proces uzyskania czystej akredytywy rozpoczyna się od złożenia wniosku do banku, który oferuje tę usługę. Wnioskodawcy dostarczają dokumentację w celu wykazania ich wiarygodności kredytowej i wyjaśnienia, w jaki sposób zamierzają skorzystać z akredytywy. Bank może przejrzeć te informacje, aby ustalić, czy chce spełnić prośbę i jaką kwotę kredytu zaoferować. Jest to zazwyczaj oparte na rozsądnej zdolności spłaty, a akredytywa może być odnawiana co roku, aby umożliwić bankowi okresową kontrolę klienta w celu potwierdzenia, że ​​limit kredytowy jest nadal odpowiedni.

Gdy handlowcy będą mieli czystą akredytywę, mogą zacząć kontaktować się ze sprzedawcami. Negocjują umowę, opierając cenę sprzedaży i inne ustalenia na istnieniu akredytywy na sfinansowanie zakupu. Po sfinalizowaniu umowy kupujący może napisać projekt wymagającej zapłaty i wysłać go do banku. Z kolei bank kupującego informuje sprzedającego, że jego klient skorzystał z akredytywy, a środki zostaną dostarczone na pokrycie zakupu. Mogą być przechowywane do momentu przybycia towarów w celu ochrony kupującego.

Czyste akredytywy są nieodwołalne w okresie emisji. Pozostaną one ważne, dopóki nie nadejdzie termin przeglądu. Ponieważ banki nie chcą się narażać na ryzyko, mogą utrzymać limit kredytowy na niskim poziomie w pierwszym roku, dopóki nie upewnią się, że klient będzie w stanie spłacić projekty pobrane na podstawie czystej akredytywy. W drugim roku bank może podnieść lub obniżyć limit, a następnie może go skorygować.

Firmy korzystające z czystej akredytywy w handlu muszą dobrze zabezpieczyć dokument. Sfałszowane wersje robocze pozwoliłyby bankowi wydawać środki pieniężne odbiorcy bez żadnych informacji potwierdzających, zgodnie z warunkami akredytywy. Banki zazwyczaj sprawdzają wersje robocze pod kątem oznak, że są one fałszywe lub w jakiś sposób zmienione, ale nie zawsze mogą wykryć problemy, i może powstać warczenie, podczas gdy bank odzyskuje środki i wnosi opłaty przeciwko zaangażowanym stronom. W tym czasie akredytywa może być chwilowo niedostępna.