Qu'est-ce qu'une lettre de crédit propre?

Une lettre de crédit vierge permet au demandeur d'émettre des traites qui doivent être payées à la demande de la banque, sans la documentation supplémentaire requise. Ces documents sont fréquemment utilisés dans le commerce international pour fournir aux importateurs un mécanisme leur permettant de payer les exportateurs pour leurs produits. Ils peuvent également apparaître dans d'autres contextes commerciaux et commerciaux. Cela contraste avec une lettre de crédit documentaire, dans laquelle des pièces justificatives sont nécessaires avant qu'une banque paie sur une lettre de crédit.

Le processus d'obtention d'une lettre de crédit propre commence par une demande adressée à une banque proposant ce service. Les candidats fournissent des documents pour démontrer leur solvabilité et expliquer comment ils entendent utiliser la lettre de crédit. La banque peut examiner ces informations pour déterminer si elle souhaite accéder à la demande et quel crédit offrir. Ceci est généralement basé sur une capacité de remboursement raisonnable, et la lettre de crédit peut être renouvelable chaque année pour permettre à la banque de vérifier périodiquement le client afin de confirmer que la limite de crédit est toujours appropriée.

Une fois que les commerçants ont une lettre de crédit vierge en main, ils peuvent commencer à contacter les vendeurs. Ils négocient un contrat, fondant le prix de vente et les autres arrangements sur l’existence de la lettre de crédit pour financer l’achat. Après finalisation du contrat, l’acheteur peut rédiger un projet de paiement exigeant et l’envoyer à la banque. La banque de l'acheteur informe à son tour le vendeur que son client a eu recours à la lettre de crédit et que des fonds arriveront pour couvrir l'achat. Ils peuvent être retenus jusqu'à l'arrivée des marchandises pour protéger l'acheteur.

Les lettres de crédit nettes sont irrévocables dans le délai d’émission. Ils resteront bons jusqu'à ce que la période d'examen arrive. Comme les banques ne veulent pas se mettre en danger, elles peuvent maintenir la limite de crédit basse la première année, jusqu'à ce qu'elles soient convaincues que le client peut rembourser les traites tirées sur la lettre de crédit propre. Au cours de la deuxième année, la banque peut augmenter ou diminuer la limite et l’ajuster ensuite.

Les entreprises qui utilisent une lettre de crédit propre dans le commerce doivent bien sécuriser le document. Les traites falsifiées permettraient à la banque d'émettre de l'argent en espèces à un bénéficiaire sans aucune information à l'appui, conformément aux conditions de la lettre de crédit. Les banques examinent généralement les brouillons pour s’assurer qu’ils ne sont pas falsifiés ou altérés de quelque manière que ce soit, mais ils ne rencontrent pas toujours de problèmes. Un accrochage peut être créé pendant que la banque récupère les fonds et porte plainte contre les parties en cause. Pendant ce temps, la lettre de crédit peut être temporairement inaccessible.