Wat is een verzamelbank?
Een verzamelbank is de naam van de bank van de importeur in een internationale verkooptransactie op basis van documentaire kredieten. Het verwijst naar de functie van de bank als transactie-facilitator namens de importeur. Ter vergelijking: een andere bank faciliteert aan de zijde van de exporteur en wordt een remitterende bank genoemd.
Een documentaire krediettransactie maakt gebruik van kredietbrieven, leveringsdocumenten en tussenpersonen om het risico te verwijderen dat gepaard gaat met de verkoop van goederen over internationale grenzen. De tussenpersonen zijn banken aan beide zijden van de transactie die een soort escrow-service bieden om ervoor te zorgen dat betalingen en goederen tegelijkertijd worden uitgewisseld, zodat geen van beide partijen meer risico op niet-nakoming moet absorberen dan de andere. In principe incasseert een incasserende bank de betaling van de importeur of koper. De bank geeft de betaling pas vrij aan de overmakende bank van de exporteur nadat de importeur leveringsdocumenten heeft ontvangen, zoals een cognossement, die de importeur het recht geeft om de gekochte goederen te claimen bij een leveringspunt.
De rol van de incasserende bank is van cruciaal belang voor stabiele handelsbetrekkingen tussen landen. Internationale handel stimuleert de economie van een land, omdat bedrijven hun markten over de nationale grenzen heen kunnen uitbreiden en meer goederen kunnen produceren die meer mensen aan het werk zetten. Collecterende banken fungeren als een onaantastbare agent voor de importeur en zorgen ervoor dat de exporteur het geld beschikbaar heeft om te betalen bij aflevering van goederen. Dit soort transacties kan niet door een van beide partijen worden geannuleerd of gewijzigd. Zodra de incasserende bank en de overmakende bank zijn ingeschakeld, is de enige manier om de transactie te voltooien door strikte naleving van de voorwaarden van de documenten waarin de overeenkomst is beschreven.
Documentaire transacties zijn echter niet beperkt tot internationale handel. Een bank kan optreden als een incasserende bank in elke transactie waarbij deze als tussenpersoon fungeert om de betaling van de koper te innen en de betaling aan de verkoper te betalen volgens een overeenkomst. Het belangrijke deel is dat het document, de brief of de overeenkomst de exacte omstandigheden specificeert waardoor de incasserende bank het geld kan vrijgeven. Als een persoon bijvoorbeeld een factuur of concept ontvangt dat zegt dat het betaalbaar is via een bank en niet zegt dat het betaalbaar is aan de bestelling van een genoemde persoon, zoals in het geval van een cheque, is de transactie documentair en is de bank een verzamelbank. De incasserende bank heeft een aanvullend document dat aangeeft wanneer het ontvangen geld moet worden uitbetaald.