Hva er en samlende bank?
En samlende bank er navnet på importørens bank i en internasjonal salgstransaksjon basert på dokumentarkreditter. Den viser til bankens funksjon som en transaksjonsfasilitator på vegne av importøren. Til sammenligning letter en annen bank på eksportørens side og kalles en bank som overfører.
En dokumentarisk kredittransaksjon bruker kredittbrev, leveringsdokumenter og mellommenn for å fjerne risikoen forbundet med å selge varer over internasjonale grenser. Formidlere er banker på begge sider av transaksjonen som tilbyr en type escrow-tjeneste for å sikre betaling og varer byttes samtidig, slik at ingen av partene må absorbere mer en risiko for manglende ytelse enn den andre. I utgangspunktet samler en samlende bank betaling fra importøren, eller kjøperen. Banken frigjør kun betalingen til eksportørens overførende bank når importøren har mottatt leveringsdokumenter, for eksempel en forsendelsesbrev, som gir importøren rett til å kreve de kjøpte varene fra et leveringssted.
Innsamlingsbankens rolle er avgjørende for stabile handelsforbindelser mellom land. Internasjonal handel driver et lands økonomi ettersom virksomheter er i stand til å utvide sine markeder utover landegrensene og produsere flere varer som setter flere mennesker i arbeid. Innsamlingsbanker fungerer som en umulig agent for importøren, og sikrer eksportøren at pengene er tilgjengelige for å betale ved levering av varer. Disse typer transaksjoner kan ikke avlyses eller endres når noen av partene innfaller. Når banken som er innsamlet og betalende bank er engasjert, er den eneste måten å fullføre transaksjonen ved å overholde vilkårene i dokumentene som skisserer avtalen.
Dokumentartransaksjoner er imidlertid ikke begrenset til internasjonal handel. En bank kan fungere som en inkassobank i enhver transaksjon der den fungerer som en mellommann for å samle betaling fra kjøperen og overføre betaling til selgeren i henhold til en avtale. Den viktige delen er at dokumentet, brevet eller avtalen spesifiserer de eksakte omstendighetene som gjør at den innkrevende banken kan frigjøre pengene. Hvis en person for eksempel mottar en faktura eller utkast som sier at den skal betales gjennom en bank og ikke sier at den skal betales til ordren til en navngitt person, som i tilfelle en sjekk, er transaksjonen dokumentarisk og banken er en samlende bank. Innkrevingsbanken har et tilleggsdokument som spesifiserer når den skal betale ut pengene den har mottatt.