Che cos'è una banca di riscossione?
Una banca di riscossione è il nome della banca dell'importatore in una transazione di vendita internazionale basata su crediti documentari. Si riferisce alla funzione della banca come facilitatore delle transazioni per conto dell'importatore. Comparativamente, un'altra banca facilita dalla parte dell'esportatore e viene chiamata banca rimessa.
Una transazione di credito documentale utilizza lettere di credito, documenti di consegna e intermediari per rimuovere il rischio associato alla vendita di merci oltre i confini internazionali. Gli intermediari sono banche su entrambi i lati della transazione che forniscono un tipo di servizio di deposito a garanzia per garantire lo scambio simultaneo di pagamenti e merci, pertanto nessuna delle parti deve assorbire un rischio di inadempienza maggiore rispetto alle altre. Fondamentalmente, una banca che raccoglie riscuote il pagamento dall'importatore o dall'acquirente. La banca rilascia il pagamento alla banca di pagamento dell'esportatore solo dopo che l'importatore ha ricevuto i documenti di consegna, come una polizza di carico, che autorizza l'importatore a richiedere la merce acquistata da un punto di consegna.
Il ruolo della banca di riscossione è fondamentale per le relazioni commerciali stabili tra i paesi. Il commercio internazionale guida l'economia di un paese in quanto le aziende sono in grado di espandere i loro mercati oltre i confini nazionali, producendo più beni che mettono più persone al lavoro. Le banche di riscossione fungono da agente insopportabile per l'importatore, assicurando all'esportatore che i soldi sono disponibili per effettuare il pagamento alla consegna della merce. Questi tipi di transazioni non possono essere annullati o modificati per capriccio di entrambe le parti. Una volta che la banca di riscossione e la banca di rimessa sono state impegnate, l'unico modo per completare la transazione è il rigoroso rispetto dei termini dei documenti che definiscono l'accordo.
Tuttavia, le transazioni documentarie non si limitano al commercio internazionale. Una banca può fungere da banca di riscossione in qualsiasi transazione in cui funge da intermediario per riscuotere il pagamento dall'acquirente e rimettere il pagamento al venditore ai sensi di un accordo. La parte importante è che il documento, la lettera o l'accordo specifica le circostanze esatte che consentiranno alla banca di riscossione di liberare il denaro. Ad esempio, se una persona riceve una fattura o una bozza che dice che è pagabile attraverso una banca e non dice che è dovuta all'ordine di una persona nominata, come nel caso di un assegno, la transazione è documentaria e la banca è una banca di riscossione. La banca di riscossione detiene un documento aggiuntivo che specifica quando deve pagare il denaro ricevuto.