Wat is een compenserende balans?
Compenserende saldi zijn minimumsaldi die op een rekening kunnen worden aangehouden en nog steeds aan de vereisten voor een lening voldoen. Bankiers bieden dit vaak aan als middel om een gunstiger rentetarief te verkrijgen voor leningen aan bestaande bankklanten. In het geval dat het compenserende saldo onder het vereiste minimum daalt, zal de rentevoet op de lening dienovereenkomstig stijgen.
Soms aangeduid als compenserend saldo, is het doel van het compenserende saldo het compenseren van de kosten in verband met het verlengen en onderhouden van de lening. Door de fondsen toe te staan op de niet-rentedragende rekening te blijven gedurende de looptijd van de lening, staat de bank vrij om van deze fondsen gebruik te maken als onderdeel van hun beleggingsstrategieën. Op deze manier worden de kosten voor het verstrekken van leningen verlaagd en profiteren zowel de bank als de lener van de transactie.
Naast leningen kan een compenserende balansbenadering worden gebruikt om een kredietlijn te beveiligen. Net als bij een lening, moet de persoon of zakelijke entiteit die de kredietlijn ontvangt, al rekeningen hebben bij de bank en ermee instemmen om een minimaal rekeningsaldo voor de leningperiode te handhaven. In het geval dat het saldo onder dat minimum daalt, wordt de rentevoet naar boven aangepast en valt deze meestal niet terug, zelfs als het minimumsaldo op de rekening wordt hersteld.
De meest voorkomende structuur voor een compenserende balans is heel eenvoudig. Bekend als het compenserende saldo van 10 en 5, vraagt de structuur de lener om minimaal tien procent van de uitgebreide kredietlijn op de rekening te hebben op het moment dat de kredietlijn wordt vastgesteld, en nog eens vijf procent voordat wordt opgenomen tegen de kredietlijn . Dit betekent dat als een kredietlimiet voor $ 100.000,00 US Dollars (USD) wordt vastgesteld, de lener op het moment van de kredietlimiet een minimumsaldo van $ 10.000,00 USD op zijn rekening heeft staan. Tegen de tijd dat de kredietlijn wordt geopend en gebruikt, is het saldo op de compensatierekening $ 15.000,00 USD.