Qu'est-ce qu'un solde compensateur?
Les soldes compensatoires sont des soldes minimums qui peuvent être conservés dans un compte tout en respectant les conditions requises pour un prêt. Les banquiers le proposent souvent pour obtenir un taux d’intérêt plus favorable sur les prêts consentis aux clients des banques existantes. Si le solde compensateur tombe en dessous du minimum requis, le taux d'intérêt appliqué au prêt augmentera en conséquence.
Parfois appelé solde compensatoire, le but du solde compensatoire est de compenser les dépenses associées à l’extension et au service du prêt. En permettant aux fonds de rester dans le compte ne portant pas d'intérêts pendant toute la durée du prêt, la banque est libre d'utiliser ces fonds dans le cadre de ses stratégies de placement. De cette manière, le coût de l'octroi de prêts est réduit et la banque et l'emprunteur bénéficient de la transaction.
En plus des prêts, une approche de solde compensateur peut être utilisée pour garantir une marge de crédit. Tout comme pour un prêt, la personne physique ou morale bénéficiant de la marge de crédit doit avoir des comptes déjà en place auprès de la banque et accepter de conserver un solde minimum pour la période du prêt. Si le solde tombe au-dessous de ce minimum, le taux d'intérêt est ajusté à la hausse et ne redescend généralement pas, même si le solde minimal du compte est rétabli.
La structure la plus courante pour un solde compensateur est très simple. Connue sous le nom de solde compensateur 10 et 5, la structure demande à l'emprunteur d'avoir un minimum de 10% de la ligne de crédit étendue dans le compte au moment où la ligne de crédit est établie, et un supplément de 5% avant de tirer sur la ligne de crédit. . Cela signifie que si une ligne de crédit de 100 000,00 USD est établie, l’emprunteur disposera d’un solde minimal de 10 000,00 USD sur son compte au moment de l’engagement de la ligne de crédit. Au moment de l'accès à la ligne de crédit et de son utilisation, le solde du compte compensateur sera de 15 000,00 USD.