O que é um saldo compensatório?

Os saldos compensatórios são saldos mínimos que podem ser mantidos em uma conta e ainda atender aos requisitos de um empréstimo. Os banqueiros costumam oferecer isso como um meio de obter uma taxa de juros mais favorável sobre empréstimos concedidos a clientes bancários existentes. No caso de o saldo compensatório cair abaixo do mínimo exigido, a taxa de juros aplicada ao empréstimo aumentará de acordo.

Às vezes chamado de saldo compensatório, o objetivo do saldo compensatório é compensar as despesas associadas à extensão e manutenção do empréstimo. Ao permitir que os fundos permaneçam na conta não remunerada durante o período do empréstimo, o banco fica livre para fazer uso desses fundos como parte de suas estratégias de investimento. Dessa maneira, o custo para a concessão de empréstimos é reduzido e o banco e o mutuário se beneficiam da transação.

Além dos empréstimos, uma abordagem de saldo compensatório pode ser usada para garantir uma linha de crédito. Assim como em um empréstimo, a pessoa física ou jurídica que recebe a linha de crédito deve ter contas já estabelecidas no banco e concordar em manter um saldo mínimo da conta durante o período do empréstimo. No caso de o saldo cair abaixo desse mínimo, a taxa de juros é ajustada para cima e geralmente não diminui, mesmo que o saldo mínimo da conta seja restaurado.

A estrutura mais comum para um saldo compensador é muito simples. Conhecido como o saldo de compensação de 10 e 5, a estrutura exige que o mutuário tenha no mínimo dez por cento da linha de crédito estendida na conta no momento em que a linha de crédito é estabelecida e mais cinco por cento antes de sacar na linha de crédito . Isso significa que, se uma linha de crédito de US $ 100.000,00 (dólares) for estabelecida, o mutuário terá um saldo mínimo de US $ 10.000,00 em sua conta no momento do compromisso da linha de crédito. No momento em que a linha de crédito é acessada e sacada, o saldo na conta de compensação será de US $ 15.000,00.