Co to jest saldo kompensacyjne?
Salda kompensacyjne to salda minimalne, które mogą być utrzymywane na rachunku i które nadal spełniają warunki pożyczki. Bankowcy często oferują to jako sposób uzyskania korzystniejszego oprocentowania pożyczek udzielonych istniejącym klientom banku. W przypadku gdy saldo kompensacyjne spadnie poniżej wymaganego minimum, stopa procentowa zastosowana do pożyczki odpowiednio wzrośnie.
Czasami określane jako saldo kompensujące, celem salda kompensacyjnego jest kompensowanie wydatków związanych z udzielaniem i obsługą pożyczki. Umożliwiając funduszom pozostanie na nieoprocentowanym rachunku przez cały okres kredytowania, bank może swobodnie korzystać z tych funduszy w ramach swoich strategii inwestycyjnych. W ten sposób zmniejsza się koszt udzielania pożyczek, a zarówno bank, jak i pożyczkobiorca korzystają z transakcji.
Oprócz pożyczek można zastosować metodę bilansu kompensacyjnego w celu zabezpieczenia linii kredytowej. Podobnie jak w przypadku pożyczki, osoba fizyczna lub podmiot otrzymujący linię kredytową musi mieć już konto w banku i wyrazić zgodę na utrzymanie minimalnego salda na rachunku przez okres kredytowania. W przypadku, gdy saldo spadnie poniżej tego minimum, stopa procentowa jest korygowana w górę i zwykle nie spada z powrotem, nawet jeśli przywrócone zostanie minimalne saldo na rachunku.
Najczęstsza struktura równowagi kompensacyjnej jest bardzo prosta. Struktura ta, znana jako saldo kompensacyjne 10 i 5, wymaga od kredytobiorcy posiadania co najmniej dziesięciu procent rozszerzonej linii kredytowej na rachunku w momencie ustanowienia linii kredytowej oraz dodatkowych pięciu procent przed zaciągnięciem w stosunku do linii kredytowej . Oznacza to, że jeśli zostanie ustanowiona linia kredytowa w wysokości 100 000,00 USD (USD), kredytobiorca będzie miał saldo minimalne w wysokości 10 000,00 USD na swoim koncie w momencie zaciągnięcia linii kredytowej. Do czasu uzyskania dostępu do linii kredytowej i wykorzystania jej saldo na koncie kompensacyjnym wyniesie 15 000,00 USD.