Wat is een vooruitbetalingsboete?
Een vooruitbetalingsboete is een geldelijke vergoeding die aan een lener wordt berekend wanneer hij of zij eerder een lening betaalt dan oorspronkelijk was overeengekomen. Kredietinstellingen handhaven dit om te garanderen dat ze een bepaald bedrag verdienen, van het lenen van geld aan een lener. In de loop der jaren is dit soort sancties onderwerp van groot debat geweest en daarom hebben niet alle leningen dit als vereiste.
Degenen die de praktijk van de vooruitbetalingstraf ondersteunen, beweren dat, als een persoon een lening aangaat, hij ermee instemt om een bepaald bedrag aan rente over een bepaalde tijd te betalen. Als de klant de lening eerder betaalt dan oorspronkelijk was overeengekomen, is er minder rente te betalen. In dit geval kan de leninginstelling geld verliezen op het origineel.
Veel kredietinstellingen hechten deze boete aan een lening omdat de herfinanciering van leningen relatief gebruikelijk is geworden. Als een consument een lening aangaat, deze voor een bepaalde periode betaalt en vervolgens tegen een lagere rente herfinanciert, bespaart hij of zij geld. De leningverstrekkende instelling die de oorspronkelijke lening heeft verstrekt, verliest echter het geld dat zou zijn verdiend met rentebetalingen.
De details van een boete voor vooruitbetaling variëren van de ene geldschieter tot de andere. Eén type wordt een zachte vooruitbetaling genoemd en er wordt afgezien van de verkoop van de bron van de oorspronkelijke lening, zoals een woning. In dit geval wordt de boete alleen toegepast als de lening wordt geherfinancierd. Het wordt beschouwd als een stimulans voor klanten die niet van plan zijn om te herfinancieren, terwijl ze toch de oorspronkelijke kredietinstelling beschermen.
Volgens American Finance gebruikt de meest voorkomende boete van dit type de volgende formule: zes maanden rente op 80% van het hoofdsaldo is verschuldigd op het moment van vooruitbetaling. Dit betekent dat de boetekosten op een lening met een uitstaand hoofdsaldo van $ 100.000 US dollar (USD) en een rentevoet van 8% ongeveer $ 3.200 USD zouden bedragen.