Wat is een roll-overlening?
Een roll-overlening is in wezen een lening die op een bepaald punt wordt verlengd, zoals vastgelegd in een leningscontract. Er zijn verschillende soorten rollovers, elk verschillend van de andere, behalve dit principiële idee van vernieuwing. De meest voorkomende soorten zijn betaaldagleningen, rollover-IRA of andere pensioenspaarleningen en rollover-hypotheken. Een ander soort lening die deze titel kan verdienen, is de autolening, als iemand een nieuwe auto koopt en tegelijkertijd financiering zoekt om zijn inruilauto te betalen.
De betaaldag-roll-overlening begint als een lening op korte termijn die om de paar weken wordt verlengd en samenvalt met de aankomst van een looncheque als het volledige bedrag van de lening niet is betaald. Deze rollovers zijn ongelooflijk duur en kunnen snel honderden extra dollars toevoegen aan de kosten van het terugbetalen van een lening. Wat er gebeurt, is dat de geldschieter een nieuwe grote vergoeding in rekening brengt met elke twee weken die voorbijgaan en elke leningverlenging, zodat het veel duurder wordt om de lening terug te betalen.
Wat er in feite gebeurt, is dat de lening om de twee weken automatisch opnieuw wordt onderhandeld en dat er een vergoeding geldt voor het afsluiten van een nieuwe lening, omdat het geld als betaald wordt beschouwd en vervolgens telkens opnieuw wordt geleend. Gezien deze extra kosten, wordt deze vorm van roll-overlening niet als een goede investering beschouwd. Mensen die van plan zijn om deze leningen te gebruiken, moeten informeren naar vergoedingen voor elke rollover en zijn van plan snel geld af te lossen.
Een roll-over IRA lening of pensioenplanlening is een ander voorbeeld van roll-over leningen. Doorgaans gebeurt deze lening als iemand al van zijn pensioenplan heeft geleend en vervolgens met een andere baan begint te werken. In deze gevallen vindt de verlenging van de lening plaats en zijn er nieuwe terugbetalingsvoorwaarden van toepassing in de nieuwe functie.
Iets anders dan dit is een roll-overlening op basis van een hypotheek. De initiële voorwaarden van de hypotheek vervallen op een bepaald punt en de lening wordt opnieuw onderhandeld tegen het lopende tarief. Dit kan voordelig zijn of niet, afhankelijk van of de rentetarieven hoger of lager zijn dan ze waren toen de oorspronkelijke lening werd afgesloten.
Een ander soort van de roll-overlening is wanneer mensen schulden aangaan en deze in een nieuwe lening opnemen, zoals bij autoleningen. Veel mensen zijn meer geld verschuldigd aan hun auto dan ze krijgen als ze een auto verkopen, vooral aan een dealer. In plaats van te wachten om de lening meer te betalen, kunnen ze ervoor kiezen om de rest van het verschuldigde geld te nemen en toe te voegen aan het geld dat ze lenen voor een nieuwe auto.
Dit verhoogt de betaling en de aankoopprijs, maar het bevrijdt de persoon effectief van de huidige leningsverplichtingen. Vanuit economisch oogpunt is het zeker beter om te wachten tot de betaling van de lening gelijk is aan de huidige waarde van de auto, omdat het omdraaien van het geld naar een nieuwe lening betekent dat er veel meer rente op wordt betaald. Sommige mensen die omstandigheden hebben waarin ze het zich niet kunnen veroorloven om te wachten, kunnen een automatische rollover-lening nuttig vinden.